دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .
-1- مقدمه :
مدیریت تجهیز و تخصیص منابع در بازار پول را بانکداری می‌گویند.مجموعه‌ای از فعالیتها در عملیات بانکی، شامل سیاستگذاری و برنامه‌ریزی و سازماندهی و اجرا نظام بانکداری نام دارد. کهن‌ترین شکل بانکداری مربوط به دوران هخامنشیان و در میانرودان (بخشی از ایران آن زمان) است که در آنجا یهودیان عهده‌دار امور بانکداری بوده‌اند. مدارکی از این ناحیه به دست آمده‌است که کاملا حکم چک را دارند. واژهٔ «بانک» نیز در آن زمان به کار می‌رفته‌است و واژهٔ «چک» نیز از آن روزگار تا به امروز باقی مانده‌است. در نوشته‌های ساسانیان به زبان پهلوی به واژهٔ چک برمی‌خوریم و همین واژه از ایران به دیگر نقاط جهان راه یافته‌است.
گونه‌های بانکداری
• بانکداری شعبه‌ای
فعالیت بانکی با مجوز تأسیس شعبه
• بانکداری بی‌شعبه
فعالیت بانکی بدون مجوز تأسیس شعبه
• بانکداری سرمایه‌گذاری
واسطه‌گری مالی در خرید اوراق بهادار دست اول و عرضه به سرمایه‌گذاران در بازار سرمایه.
• عمده‌بانکداری
انجام عملیات بانکی توسط یک بانک برای یک بنگاه مالی یا بانک دیگر
• خرده‌بانکداری
انجام عملیات توسط یک بانک برای بنگاهها و اشخاص
1-2- تاریخچه
بانک سینا از ابتدای شروع فعالیت خود با نام موسسه مالی و اعتباری بنیاد در سال 1364 با هدف اولیه انجام عملیات پولی، مالی و اعتباری و تامین نیازهای مالی بنگاه های اقتصادی و جذب سپرده های عمومی در جهت اعطای تسهیلات اعتباری به بخش های مختلف اقتصادی با سرمایه 10 میلیارد ریال تاسیس گردید و از همان ابتدا با افتتاح شعب در برخی مناطق اقدام به بهره برداری و انجام عملیات بانکی نمود.
در جهت دستیابی به سطح استانداردهای مورد پذیرش ازطرف بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و با توجه به تصویب افزایش سرمایه تا سطح 2000 میلیارد ریال، ابتدا سرمایه از مبلغ 70 میلیارد ریال به مبلغ 500 میلیارد ریال و سپس در دو مقطع به مبلغ 1500 و2000 میلیارد ریال افزایش یافته و در مجمع عمومی فوق العاده صاحبان سهام مورخ 23/3/86 همزمان با تغییر نام بنیاد به سینا به تصویب رسید و در تاریخ 14/6/1386 مجوز ورود به بورس اوراق بهادار تهران نیز با نماد "وسینا" با کد بورسی شماره 05-19-65 صادر گردید.
بانک سینا در روزهای پایانی سال 87 موفق به دریافت مجوز فعالیت بانکی خود از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران گردید. فعالیتهای بانک سینا مطابق اساسنامه، شامل انجام کلیه عملیات پولی، مالی و اعتباری و فعالیت در بخش های مختلف اقتصادی با اشخاص حقیقی و حقوقی باشد.
احترام به مشتری، خلاقیت و نوآوری، صداقت و درستکاری و گسترش روزافزون شعب، برنامه های استراتژیک بانک سینا است.
بانک سینا با توجه به ضرورت فعالیت هر چه بیشتر در بازار پول و لزوم رقابت در ارائه خدمات، در کنار توسعه شعب خود در تهران، نسبت به توسعه شبکه شعب در سایر نقاط کشور نیز اقدام نمود. که در حال حاضر با 260 شعبه فعال در سراسر کشور به هموطنان عزیز خدمات پولی و بانکی ارائه می نماید.
1-3- معرفی
بانک سینا در تاریخ 28/12/87 موفق به دریافت مجوز تاسیس گردید . این بانک قبل از این به عنوان موسسه مالی و اعتباری سینا فعالیت می کرد. موسسه مالی و اعتباری سینا (تحت نظارت بانک مرکزی جمهوری اسلامی) در سال 1364 با هدف تامین نیازهای مالی واحدهای مختلف تولیدی، تجاری و خدماتی و جمع آوری سپرده های عمومی در جهت اعطای تسهیلات اعتباری به بخشهای مختلف اقتصادی بخصوص بخش تولید، تاسیس و خوشبختانه هم اکنون پس از گذشت23 سال و در آستانه ورود به بیست وچهارمین سال فعالیت خود به رشد چشمگیر و بی سابقه ای دست یافته است. بطوریکه آمارها و نمودار های گوناگون در این مجموعه بیانگر رشد افزونی طی این مدت بخصوص طی 5 ساله اخیر می باشد.
این بانک طی سالیان گذشته همگام با سیاستهای کلان اقتصادی و اهداف و برنامه های تولیدی در حوزه صنایع بزرگ و کوچک حرکت نموده و در این راستا موارد ذیل محورهای اصلی موفقیت در دستیابی به اهداف بوده است :
1-4- مکان کارآموزی
بانک سینا
1-5- چارت سازمانی
1-6- هیئت مدیره
1-7- وضعیت شبکه شعب و نیروی انسانی
بانک سینا با دایر نمودن حدود 260 شعبه در سراسر کشور و بهره گیری از 2033 نفر نیروی انسانی تا پایان شهریور 88 شاغل در صف و ستاد و نیز استفاده از امکانات و تجهیزات مدرن و مکانیزه، مشغول خدمات دهی به هموطنان عزیز می باشد.
فصـل دوم :
اهداف و رویکردهای بانک سینا
2-1- چشم انداز
• برخورداری از فناوری پیشرفته، نیروی انسانی توانا و مبتکر طرح های نوین بانکی
• پیشتاز در ارائه خدمات پولی و بانکی در بین بانکهای کشور، با هدف ایجاد ارزش آفرینی بیشتر برای ذینفعان
• تبدیل شدن به یکی از نهادهای معتبر پولی و بانکی منطقه ( خاورمیانه و آسیای غربی)
2-2- اهداف
• ارائه خدمات مالی و بانکی متنوع و با کیفیت و منطبق با استانداردهای جهانی ( با بهره گیری از فناوری نوین)
• کسب سود و ارزش آفرینی بالاتر برای سهامداران خود نسبت به رقبای درون مرکزی
• اهمیت دادن به نیروی انسانی و کارگروهی
• کمک به رشد و شکوفایی اقتصاد کشور
• رشد افزون تر منابع از طریق بازاریابی و تلاش مجدانه کارکنان
• پرداخت تسهیلات به طرحهایی که از توجیه کافی برخوردار می باشند
• توجه به خواست، انتظارات مشتریان و جلب رضایت مشتریان
• افزایش نظارت و کنترل های داخلی در سطح شعب
فصل سوم :
تشریح خدمات وعملیات بانکی
3-1- انواع خدمات پولی و بانکی در بانک سینا
- گشایش انواع حسابهای قرض الحسنه پس انداز و جاری ( ریالی و ارزی)
- گشایش انواع حسابهای سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ( روز شمار و ویژه)
- گشایش انواع حسابهای سپرده سرمایه گذاری بلند مدت ( یک الی پنج ساله (
- ارائه خدمات به دارندگان حساب در کلیه شعب بانک سینا بصورت online real time شامل واریز، برداشت، انتقال وجه بین حسابهای بانکی و بین بانکی و...
- گشایش انواع حسابهای سپرده ارزی به ارزهای معتبر با منشاء داخلی یا خارجی با پرداخت سود علی الحساب
- ارائه خدمات ارزی شامل خرید و فروش ارز، حوالجات ارزی و...
-صدور و قبول انواع چکهای بانکی، رمزدار بین بانکی و ایران چک
- وصول چک ها و بروات مشتریان، عهده سایر بانکها
- پرداخت انواع تسهیلات اعطایی در قالب عقود اسلامی
- صدور انواع ضمانتنامه ها
- صدور انواع کارتهای الکترونیکی نظیر کارتهای اعتباری و نقدی ( سینا کارت) و کارت هدیه با امکان استفاده در مراکز خرید وفروش کالا و خدمات در سراسر کشور
- انعقاد قرارداد و امکان خرید با مراکز خرید و فروش کالا و خدمات در سراسر کشور
- پرداخت قبوض شهری از طریق اینترنت
- ارائه خدمات تلفنبانک، جهت دریافت موجودی، دریافت گردش حساب، انتقال وجه، فکس گردش حساب و فکس گردش روزانه حساب
- ارائه خدمات SMS بانک جهت دریافت مانده سپرده، مسدود کردن کارت، ارسال گردش و مانده سپرده در دوره زمانی درخواستی و دریافت فهرست داده ها
- ارائه خدمات ارسال صورتحساب و جزئیات تراکنش انواع حسابهای مشتریان، از طریق اینترنت
- اجاره صندوق امانات
- ارائه خدمات بانکی از طریق سامانه شتاب و ساتنا
3-2- مزیت های بانک سینا
برخوردار از کارکنانی که سرعت در خدمت به مشتری، دقت در ارائه خدمات بانکی و درستکاری را سرلوحه برنامه های خود قرار داده اند.
• اعتماد مشتریان به بانک سینا
• گستردگی شعب در سراسر کشور
• برخوردار از بزرگترین زنجیره شعب بانک های خصوصی در کشور
3-3- اهداف
اهم اهداف موسسه عبارتند از : انجام عملیات پولی، مالی و اعتباری، کارگزاری، مشاوره، وکالت، عاملیت مالی و فعالیت در بخش های مختلف اقتصادی با اشخاص حقوقی و حقیقی.
3-4- موضوع فعالیت
موضوع فعالیت موسسه همانطور که اشاره شد عبارت است از انجام عملیات پولی، مالی و اعتباری و فعالیت در بخش های مختلف اقتصاد با اشخاص حقیقی و حقوقی در چارچوب قانون، آیین نامه ها و دستور العمل های قانون عملیات بانکداری بدون ربا و مطابق مفاد اساسنامه مورد تایید بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران از قبیل :
• قبول انواع سپرده های بانکی مجاز.
• اعطای تسهیلات.
• صدور انواع حوالجات، ضمانتنامه ها و مبادلات بین شعب.
• انجام معاملات ارزی.
• انتشار، خرید و فروش اوراق مشارکت و سایر اوراق تجاری.
• سرمایه گذاری مستقیم و مشارکت حقوقی و مدنی در چارچوب قانون.
• اجاره صندوق امانات.
• دریافت تسهیلات از اشخاص.
• قبول وصایت، قیمومیت، نظارت، تولیت و وکالت برای امور مربوطه.
• برقراری و ایجاد رابطه کارگزاری با موسسات مالی و اعتباری داخل و خارج از کشور و نیز فعالیت در مناطق آزاد تجاری کشور.
• توسعه و گسترش شبکه شعب در سراسر کشور.
• استفاده از خدمات کارت اعتباری و انواع کانالهای ارتباطی مکانیزه.
3-5- انواع حسابها
حساب جاری
- اطلاعات عمومی و کلی درباره حساب جاری و چک
- تعریف چک
چک نوشته ای است که به موجب آن صادر کننده، وجوهی را که نزد محال علیه ( بانک) دارد کلا" یا بعضا" مسترد و یا به دیگری واگذار می نماید. چک سندی لازم الاجرا است.
- مشخصات چک
معمولا" دسته چکها25،10 و 50 برگی صادر می شوند. هنگام صدور چک باید به موارد زیر توجه شود:
الف : تاریخ در متن چک درج شود.
ب : مبلغ چک در دو محل با عدد و حروف با ذکر واحد پول قید شود.
ج : نام گیرنده وجه یا حواله کرد، مشخص شده باشد.
د : نام صاحب حساب و شماره حساب قید شده باشد.
ه : امضای چک منطبق با نمونه امضای صاحب حساب باشد.
- انواع چک از نظر بانک:
الف-چک عادی : چک هایی است که در موقع گشایش حساب جاری با تقاضای کتبی مشتری در اختیار وی قرار می گیرد.
ب-چک بانکی : چکی است که به وسیله یک بانک عهده شعب همان بانک یا عهده حساب آن بانک در بانک دیگر به تقاضای مشتری صادر می شود.
ج-چک بسته : هنگامی که دارنده حساب (صادر کننده چک ) بخواهد گردش یا انتقال چک را محدود نماید بر روی چک صادره به نام شخص معین دو خط موازی مورب رسم کرده و به ذینفع می دهد.
پرداخت وجه چک بسته به صورت نقد امکان پذیر نمی باشد و ذینفع باید وجه آن را به حساب خود نزد بانکی که در آن حساب دارد منظور نماید. این نوع چک رابسته عام می گویند.
در صورتی که صادر کننده چک در بین دو خط موازی مورب نام بانکی را قید کرده باشد وجه چک باید توسط همان بانک وصول و پس از وصول به حساب ذینفع منظور شود که به آن چک بسته خاص می گویند.
د-چک عمومی امنیبوس : اگر دارنده حساب، دسته چک خود را همراه نداشته باشد می تواند از بانک تقاضا کند یک برگ چک عمومی آزاد ( امنیبوس) در اختیار او بگذارند. این چک مانند چک عادی به جریان گذاشته می شود ولی به هیچ عنوان ظهر نویسی و یا انتقال نمی پذیرد.
- نحوه گشایش حساب جاری
- دریافت یک برگ کپی از صفحه اول شناسنامه مشتری و کارت ملی وی پس از تطبیق با اصل مدارک برای اخذ استعلام و نگهداری در سوابق حساب جاری.
-اخذ استعلام افتتاح حساب جاری برای مشتری از بانک مرکزی ج.ا.ا
- افتتاح حساب جاری پس از استعلام از بانک مرکزی ج.ا.ا برای صاحب حساب انجام می پذیرد.
- مشتری می بایست نزد بانک سینا تسهیلات سررسید گذشته و معوق نداشته باشد.
- با توجه به استفاده از سیستم متمرکز، پرداخت وجه چک در کلیه شعب بانک سینا امکان پذیر است.
شرایط و نحوه افتتاح حساب جاری برای اشخاص حقیقی
- درخواست کنندگان گشایش حساب جاری در بانک باید طبق ضوابط قانونی 18 سال تمام داشته و بالغ و عاقل باشند.
- دارا بودن اهلیت قانونی ( اهلیت تمتع و اهلیت استیفاء )
- متقاضی دارای سواد خواندن و نوشتن باشد.
4-3-دارا بودن شغل معتبر و آدرس مشخص
- معرفی یک نفر مشتری دارای حساب جاری یا مورد اعتماد بانک به عنوان معرف
شرایط و نحوه افتتاح حساب جاری برای اشخاص حقوقی
- حساب جاری به نام شرکتهای رسمی به ثبت رسیده :
هر نوع شرکت که رسما" به ثبت رسیده باشد، می تواند در نوع شرکت که رسما" به ثبت رسیده باشد، می تواند در بانک اشخاص حقیقی به نام شرکت، حساب جاری افتتاح نماید مشروط بر اینکه دارندگان امضا برای صدور اسناد تعهد آور بانکی تعیین شده باشند و اختیارات آنها برطبق مقررات اساسنامه شرکت باشد.
افتتاح حساب جاری به نام اشخاص حقوقی، علاوه بر توجه به کلیه دستورهای مربوط به گشایش حساب جاری برای اشخاص حقیقی، مستلزم رعایت نکات مشروح ذیل نیز می باشد:
ارائه مدارک ثبتی و قانونی دال بر احراز هویت شخصیت حقوقی شرکت که عبارت است از:
الف- اساسنامه و شرکت نامه ( برای شرکتهایی که شرکت نامه دارند) گواهی شده اداره ثبت شرکتها.
ب- روزنامه رسمی کشور حاکی از ثبت شرکت و تغییرات حاصله در هیئت مدیره یا اساسنامه شرکت
ج- در اساسنامه شرکت، حق افتتاح حساب جاری در بانک یا بانکها پیش بینی شده باشد.
د- مدیران و بازکنندگان حساب جاری باید کتبا" تعهد نمایند که آخرین مدارک و اطلاعات مربوط به شرکت را در اختیاربانک قرار داده و متعهد شوند که هر نوع تغییری که در اساسنامه و یا شرکت نامه و یا تصمیمات هیئت مدیره، سمت، اختیارات، مدت ماموریت مدیران و صاحبان امضا به عمل آید، بلافاصله بانک را کتبا" مطلع سازند.
ه- نام و نام خانوادگی و مشخصات اعضای هیئت مدیره و هیئت عامل شرکت.
و- مشخصات دارندگان حق امضای شرکت با تصریح اینکه چه کسانی حق برداشت از حساب های شرکت را دارند.
- حساب جاری به نام شرکتهای رسمی در شرف تاسیس :
افتتاح حساب جاری برای شرکتهای سهامی در شرف تاسیس ( هنوز به ثبت نرسیده باشند) بلامانع بوده و تا انجام تشریفات ثبت شرکت، هیئت موسس حق انجام عملیات بانکی و حق برداشت از حساب را نخواد داشت.
- ضوابط افتتاح حساب جاری مشترک:
- حساب جاری مشترک به حسابی گفته می شود که صاحب حساب بیش از یک نفر باشد و فقط اختصاص به اشخاص حقیقی دارد.
- نحوه عمل و چگونگی استفاده از حساب مشترک با تعیین قدر السهم هر یک از شرکاء و ترتیب استفاده از حساب متفقا" یا منفردا" باید در فرم درخواست افتتاح حساب جاری مشخص گردد.
- هر گاه هر یک از صاحبان امضا بخواهد برای استفاده از تمام موجودی حساب به شخص ثالثی وکالت بدهد قبول آن از طرف بانک مستلزم این است که بقیه صاحبان امضا کتبا" موافقت خود را به بانک اطلاع داده باشند.
- شرایط عمومی و مقررات افتتاح حساب جاری از جانب کلیه شرکا بایستی امضا گردد.
- افتتاح حساب جاری برای اشخاص روشندل، معلول و بی سواد مطابق مقررات و ضوابط مربوط
3-6- حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز
- شرایط عمومی افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز :
اشخاص حقیقی: هر شخص عاقل وبالغی که به سن 18 سال تمام رسیده باشد ودارای اهلیت قانونی باشد، می تواند اقدام به افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز نماید.
اشخاص حقوقی: افتتاح حساب برای اشخاص حقوقی با توجه به رعایت کلیه قوانین امکان پذیر می باشد.
• افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز بصورت مشترک برای 2 یا چند نفر امکان پذیر می باشد مشروط براینکه صاحبان حساب در زمان افتتاح حساب کتباً نحوه برداشت، انسداد و قدرالسهم هریک را تعیین نمایند.
• نحوه دریافت و پرداخت توسط حساب پس انداز قرض الحسنه در کلیه شعب بانک سینا بصورت Online امکان پذیر می باشد.
مدارک لازم :
• کپی شناسنامه و کارت ملی همراه با اصل
اساسنامه، شرکت نامه، آخرین روزنامه رسمی، نامه تعهد مدیران مبنی بر اعلام هرگونه تغییرات در شرکت، آگهی تأسیس و کپی شناسنامه و کارت ملی اسامی صاحبان امضاء مجاز همراه با اصل آنها (اشخاص حقوقی)
3-7- سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت
سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت روز شمار:
اشخاص حقیقی: افتتاح حساب جهت اشخاص حقیقی بدین صورت می باشد که هر شخص عاقل و بالغی که به سن 18 سال تمام رسیده باشد و دارای اهلیت قانونی باشد می¬ تواند به نام خود یا کسانی که تحت ولایت ، وصایت یا قیومیت وی باشند افتتاح حساب نماید.
حداقل مبلغ جهت گشودن حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت 50.000 ریال می باشد و به سپرده هایی که موجودی آنها کمتر از مبلغ 50.000 ریال باشد سود تعلق نمی گیرد.
اشخاص حقوقی: افتتاح حساب کوتاه مدت روزشمار برای اشخاص حقوقی بوسیله صاحبان امضاء مجاز با اخذ مدارک و مجوزهای لازم بلا مانع است.
• سود بصورت علی الحساب وبرمبنای کمترین مانده در هر روز مشروط بر اینکه از حداقل مذکورکمتر نباشد محاسبه و درپایان هرماه قابل پرداخت است.
• حداقل مدت زمان¬ لازم جهت تعلق سود برای اولین بار یک ماه بوده به کسر یک ماه در بار اول سودی تعلق نخواهد گرفت . ضمناً روز افتتاح حساب مشمول شرط توقف یک ماه بوده و برای ماه های بعدی سودبه صورت روزشمار بوده و قابل پرداخت می باشد.
• نرخ سود سپرده های سرمایه گذاری کوتاه مدت در حال حاضر 9 درصد می باشد ، برای¬احتساب سهم سود سپرده های سرمایه گذاری کوتاه مدت با داشتن گردش عملیات مختلف¬کمترین مانده حساب در روز در نظر گرفته می شود و مجموع سودهای روزانه سپرده در ماه (با تعداد روز های واقعی در ماه) سود متعلقه به آن ماه را مشخص می نماید.
• حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت برای 2 یا چند نفر بصورت مشترک امکان پذیر می باشد ، مشروط بر اینکه صاحبان حساب کتباً نحوه برداشت ، انسداد و قدرالسهم هریک را تعیین نمایند.
• افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت به دوصورت دفترچه ای ویا از طریق کارت (حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت الکترونیکی)صورت می پذیرد. همچنین برداشت وجه از حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت روزشمار بوسیله دفترچه پس انداز کوتاه مدت ویا سیناکارت انجام می گردد.
مدارک لازم :
کپی شناسنامه و کارت ملی همراه با اصل(اشخاص حقیقی)
اساس نامه ، شرکت نامه ، آخرین روزنامه رسمی ،نامه تعهد مدیران مبنی بر اعلام هرگونه تغییرات در شرکت ، آگهی تأسیس و کپی شناسنامه و کارت ملی اسامی صاحبان امضاء مجاز همراه با اصل آنها(اشخاص حقوقی)
3-8- سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه
- سپرده سرمایه گذاری ویژه 4 ماهه:
به منظور تکریم و قدردانی از اعتمادمشتریان بانک سینا، نرخ سود سپرده های سرمایه گذاری ویژه 4 ماهه (ماهیانه 12 درصد و در سررسید 5/12 درصد) پرداخت می گردد.
• سود سپرده های مذکور به صورت روزشمار محاسبه شده و ماهیانه قابل پرداخت می باشد. همچنین مطابق با شرایط عمومی افتتاح سپرده های سرمایه گذاری بلندمدت چنانچه مشتریان بعد از گذشت یک ماه از تاریخ افتتاح و قبل از 4 ماه سپرده خود را ابطال نمایند، سود متعلقه نیم درصد کمتر از سود سپرده های کوتاه مدت روزشمار محاسبه و پرداخت خواهد شد.
• حساب سپرده سرمایه گذاری ویژه 4 ماهه، برای 2 یا چند نفر بصورت مشترک امکان پذیر می باشد، مشروط بر اینکه صاحبان حساب کتباً نحوه برداشت، انسداد و قدرالسهم هر یک را در هنگام افتتاح حساب تعیین نمایند.
اشخاص حقیقی: هر شخص عاقل و بالغی که به سن 18 سال تمام رسیده ودارای اهلیت قانونی باشد می تواند بنام خود یا هرشخصی که تحت وکالت، ولایت و قیمومیت خود حساب¬ سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه افتتاح نماید.
اشخاص حقوقی: افتتاح حساب کوتاه مدت ویژه برای اشخاص حقوقی بوسیله صاحبان امضاء مجاز با اخذ مدارک ومجوزهای لازم بلا مانع است.
مدارک لازم:
کپی شناسنامه و کارت ملی همراه با اصل (اشخاص حقیقی)
• اساس نامه، شرکت نامه، آخرین روزنامه رسمی، نامه تعهد مدیران مبنی بر اعلام هرگونه تغییرات در شرکت، آگهی تأسیس و کپی شناسنامه و کارت ملی اسامی صاحبان امضاء مجاز همراه با اصل آنها ( اشخاص حقوقی )
3-9- سپرده سرمایه گذاری بلند مدت
سپرده بلند مدت (یک ساله تا پنج ساله) :
• سپرده سرمایه گذاری مدت دار 1 ساله : نرخ سود(ماهیانه5/14درصد- سالیانه3/15 درصد و در سررسید3/15درصد)
• سپرده سرمایه گذاری مدت دار 2 ساله: نرخ سود(ماهیانه5/15درصد- سالیانه5/16درصدو در سررسید35درصد)
• سپرده سرمایه گذاری مدت دار 3 ساله: نرخ سود (ماهیانه16درصد- سالیانه17درصدودر سررسید60درصد)
• سپرده سرمایه گذاری مدت دار 4 ساله: نرخ سود(ماهیانه17درصد- سالیانه18درصد و درسررسید90 درصد)
• سپرده سرمایه گذاری مدت دار 5 ساله: نرخ سود(ماهیانه5/17درصد- سالیانه5/18درصد و در سررسید133 درصد)
شرایط و مقررات عمومی:
سهم سود این سپرده ها براساس ضوابط مربوطه محاسبه و هر ماه بصورت علی الحساب به تناسب نوع ( یکساله تا پنجساله ) و حسب نرخ سود مقرره به حسابی که سپرده گذار معرفی نموده است واریز خواهد شد .
حداقل مبلغ هر فقره از انواع سپرده های سرمایه گذاری بلندمدت یکساله تا پنج ساله500.000 ریال میباشد .
- درصورت بستن حساب قبل از سررسید ، سود سپرده یک رده پایین تر با نیم¬ درصد تاخیر در مضاربی از روز (حسب مورد) منظورو اضافه پرداخت سود از حساب مشتری برداشت خواهد شد .
• در صورتیکه سپرده سرمایه گذاری بلندمدت 1 الی 5 ساله قبل¬ از پایان ماه اول برداشت گردد سودی به آن تعلق نمی گیرد . ضمناً روز افتتاح حساب مشمول شرط توقف یک ماه می باشد
سپرده های سرمایه گذاری بلند مدت قابل پرداخت بصورت بخشی از سپرده بوده و مابقی سپرده مشمول پرداخت سود تا پایان سررسید خواهد بود .
• افتتاح دویاچندحساب سپرده سرمایه گذاری مدت دار بلامانع می باشد .
• افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری مدت دار برای 2 یا چند نفر بصورت مشترک امکان پذیر می باشد ، مشروط بر اینکه صاحبان حساب کتباً نحوه برداشت ، انسداد و قدرالسهم هریک را درهنگام افتتاح حساب تعیین نمایند .
• افتتاح حساب جهت اشخاص بی سواد، روشندل و معلولین بارعایت شرایط و مققرات بانک امکان پذیرمی باشد.
اشخاص حقیقی: هر شخص عاقل وبالغی که به سن 18 سال تمام رسیده ودارای اهلیت قانونی باشد می تواند بنام خود یا هرشخصی که تحت وکالت ، ولایت و قیمومیت خود حساب¬ سپرده سرمایه گذاری بلند مدت افتتاح نماید .
اشخاص حقوقی : افتتاح حساب بلند مدت برای اشخاص حقوقی بوسیله صاحبان امضاء مجاز با اخذ مدارک ومجوزهای لازم بلا مانع است .
اشخاص حقوقی منجمله شرکتها بموجب مدارک قانونی به شرط پیش بینی در اساسنامه که مستلزم ارائه شرکت نامه ، اساسنامه و آگهی ثبت شرکتها در روزنامه رسمی کشور که نام صاحبان امضاء مجاز شرکت یا موسسه درآن درج گردیده باشد ، می توانند حساب سپرده سرمایه گذاری بلندمدت افتتاح نمایند.
مدارک لازم :
کپی شناسنامه و کارت ملی همراه با اصل
اساس نامه ، شرکت نامه ، آخرین روزنامه رسمی ، نامه تعهد مدیران مبنی بر اعلام هرگونه تغییرات در شرکت ، آگهی تأسیس و کپی شناسنامه و کارت ملی اسامی صاحبان امضاء مجاز همراه با اصل آنها( اشخاص حقوقی )
3-10- تسهیلات
- تسهیلات اعتباری
یکی از اهداف مهم و اساسی بانک سینا ، اعطای " تسهیلات اعتبای " در چارچوب نظام بانکداری اسلامی و براساس مقررات قانون عملیات بانکداری بدون ربا می باشد . سیاست اصلی بانک در اعطای اعتبارات ، بر محور ترویج و توسعه صنایع کوچک و متوسط و رفع تنگناهای مالی فعالان بخشهای مختلف اقتصادی می باشد که ذیلا" به آن اشاره می شود:
1- اعطای " تسهیلات اعتباری " از طریق عقود : مضاربه ، مشارکت مدنی برای فعالیتهای مختلف ، بازرگانی ، تولیدی ، خدماتی و ساختمانی به متقاضیان واجد شرایط
2- اعطای تسهیلات ، جهت " تکمیل و احداث ساختمان و واحدهای مسکونی " از طریق : مشارکت مدنی، به منظور تشویق و ترغیب، متقاضیان و فعالان بخش ساختمان و مسکن و کمک به رفع معضل مسکن و بهبود بافتهای فرسوده شهر
3- اعطای تسهیلات به فعالان واجد شرایط، بخشهای مختلف اقتصادی جهت: خرید، تجهیز و بهره برداری دفتر و محل کسب و کار تا 70% ارزش کارشناسی ملک، از طریق مشارکت مدنی (در خصوص املاک تجاری، خرید ملک و سرقفلی باید به صورت توأمان باشد)
4-اعطای تسهیلات به مالکین واحدهای مسکونی، اداری و تجاری جهت: " تعمیرات اساسی، مقاوم سازی و بازسازی " تا سقف 500 میلیون ریال در قبال ترهین وثیقه ملکی،
اعطای تسهیلات جهت " تعمیرات جزئی " ساختمان به مالکین واحدهای مسکونی تا سقف 50 میلیون ریال با ارائه اصل و کپی سند مالکیت و در قبال چک و سفته و 2 نفر ضامن معتبر
5- اعطای تسهیلات در مقابل " وجوه اداره شده تودیعی ": سازمانها، موسسات و شرکتهای معتبر به کارکنان واجد شرایط آنها بر اساس توافقنامه منعقده فیمابین
صدور انواع ضمانتنامه های مختلف، به نفع سازمانها و موسسات دولتی بنا به درخواست مشتریان بانک شامل:
• ضمانتنامه شرکت در مناقصه / مزایده
• ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات ناشی از قرارداد (حسن انجام کار)
• ضمانت نامه پیش پرداخت
• ضمانت نامه استراداد کسور وجه الضمان
• ضمانت نامه گمرکی
• سایر ضمانت نامه ها
- تسهیلات اعتباری به تولید کنندگان و مشاغل بازرگانی و خدماتی:
از طریق مشارکت مدنی جهت توسعه و سرمایه در گردش به متقاضیان پرداخت می شود.
مدت بازپرداخت تسهیلات جهت خرید ماشین آلات و تجهیزات حداکثر 36 ماه است که با بررسی بانک و در صورت تصویب قابل افزایش و به منظور تامین سرمایه در گردش نیز حداکثر 12 ماهه است.
- تسهیلات در قبال سپرده سرمایه گذاری مدت دار
مشتریانی که نزد شعب بانک سینا دارای سپرده بلند مدت می باشند، با اعتبار سنجی لازم می توانند از این تسهیلات درقالب یکی از عقود مشارکتی و حداکثر تا سقف80% مبلغ اصل سپرده استفاده نمایند.
- شرایط تسهیلات :
1- سپرده مدت دار تا پایان مدت مشارکت مسدود و اصل برگ سپرده نزد شعبه نگهداری می گردد.
2- پایان مدت مشارکت باید قبل از سر رسید سپرده سرمایه گذاری بوده و در صورت تمدید سپرده مدت مشارکت نیز قابل افزایش می باشد
- خرید، تجهیز و بهره برداری دفتر کار و محل کسب
این نوع تسهیلات جهت خرید دفاتر کار اداری و تجاری در قالب عقد مشارکت مدنی و مبلغ آن براساس اعتبارسنجی لازم، تایید توان مالی مشتری و حداکثر تا سقف 70 درصد بهای کارشناسی ملک موردنظر پرداخت می گردد.
- شرایط تسهیلات
- اعتبارسنجی مشتری و ارزیابی وثایق صرفا توسط بانک انجام می شود.
- سند ملک معرفی شده به نام متقاضی و در رهن بانک قرار خواهد گرفت.
- در مورد املاک تجاری خرید همزمان ملک و سرقفلی الزامی است.
- مدت بازپرداخت حداکثر 60 ماه می باشد.
- احداث یا تکمیل ساختمان
این نوع تسهیلات در قالب عقد مشارکت مدنی و جهت تکمیل یا احداث ساختمان پرداخت می ¬گردد.
- شرایط تسهیلات :
• مبلغ تسهیلات به ازای هر واحد تا 80 درصد قیمت تمام شده برآوردی و حداکثر تاسقف 250 میلیون ریال
• حداکثر مدت مشارکت 5/1 سال (18 ماه ) است که با توافق طرفین قابل افزایش به مدت یک سال دیگر نیز می باشد.
• سهم الشرکه بانک متناسب با پیشرفت کار و در چند مرحله پرداخت می گردد.
• اصل تسهیلات و سود مورد انتظار در پایان قرارداد دریافت می گردد.
3-11- صدور انواع ضمانت نامه های ریالی
این نوع از خدمات در ارتباط با قبول تعهدات مشتریان در قبال اشخاص ثالث صورت می گیرد. با صدور انواع ضمانت نامه بانک متعهد می گردد که اگر عامل به تعهد خود عمل ننماید به میزان حداکثر تعهد پذیرفته شده از عهده خسارت ذینفع برآید.
- انواع ضمانت نامه:
• ضمانتنامه شرکت در مناقصه / مزایده
• ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات
• ضمانت نامه پیش پرداخت
• ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان
• ضمانت نامه گمرکی
- تسهیلات ویژه :
این تسهیلات در راستای اعطای امکانات و امتیازات ویژه به مشتریان حقوقی که دارای رسوب منابع مناسب در حسابهای خود نزد بانک سینا (قرض الحسنه جاری و پس انداز و کوتاه مدت روز شمار) باشند، پرداخت می گردد.
پرداخت تسهیلات به میزان 5 الی 10 درصد میانگین رسوب سالیانه منابع (مطابق محاسبه بانک) و در قالب عقود قرض الحسنه یا جعاله می باشد.
این تسهیلات بر حسب میانگین رسوب منابع مشتری، قابلیت پرداخت به دفعات را دارا می باشد.
این تسهیلات می تواند بر اساس توافق بین شخص حقوقی و بانک، به کارکنان سازمان یا شرکت مربوطه اعطا گردد.
حداکثر زمان بازپرداخت تسهیلات 36 ماه می باشد
3-12- خدمات بانکداری الکترونیک
سینا کارت
کارت هدیه سینا
کارت خرید سینا
کارت اعتباری
سیستم تلفن بانک
اینترنت بانک
SMSبانکی
ساتنا
سحاب
پرداخت قبوض
- سینا کارت
بانک سینا با آگاهی از ضرورت پیاده سازی پرداخت الکترونیکی در جامعه و بررسی نیازهای هموطنان گرامی در این خصوص، این بار با ارائه انواع سینا کارت زمینه های پاسخگویی به این نیاز را فراهم نموده است.
این بانک افتخار دارد همگام با فنآوری روز دنیا و با تکیه بر تجربیات گذشته و تلاش و کوشش مستمر کارشناسان خود همواره رضایت خاطر شما را فراهم آورد.
- تعریف سیناکارت
برای ارائه خدمات مستمر و 24 ساعته الکترونیکی به دارندگان حسابهای مختلف (حساب پس انداز جاری -سپرده کوتاه مدت روز شمار و حساب پس انداز قرض الحسنه ) نزد بانک سینا، مشتریان این بانک می توانند از سینا کارت استفاده نمایند.
- خدمات قابل ارائه از طریق سینا کارت
با همراه داشتن سینا کارت، مشتریان می توانند از تمامی شعب بانک سینا و همچنین از پایانه های خودپرداز این بانک و تمامی بانکهای عضو شتاب استفاده نمایند.
همچنین با این کارت می توان از طریق درگاههای مختلف ارتباطی نظیر بانکداری الکترونیکی (اینترنت بانک - تلفنبانک - SMS بانک) و دستگاه کارتخوان نصب شده در فروشگاههای عضو شتاب، سرویس و خدمات دریافت نمود.
خدمات قابل ارائه از طریق درگاههای ارتباطی الکترونیکی بانک سینا و شتاب
شما می توانید با مراجعه به هر یک از پایانه های خودپرداز بانک سینا به دریافت خدمات زیر اقدام نمایید:
* برداشت وجه تا سقف 2.000.000 ریال در شبانه روز.
* اطلاع از موجودی کارت (حساب).
* اخذ صورتحساب (10 گردش آخر).
* تغییر رمز کارت.
* تغییر رمز خرید اینترنتی و اخذ کد CVV2
* انتقال وجه از حساب خود از طریق پایانه های خودپرداز بانک سینا به سایر حسابهای بانک سینا و نیز سایر کارتهای بانکهای عضو شتاب.
همچنین با مراجعه به شعب بانک سینا می توانید با استفاده از Pad Pin داخل شعبه، خدمات زیر را دریافت نمایید:
* برداشت وجه با استفاده از سیناکارت بدون محدودیت در سقف برداشت
* اطلاع از موجودی کارت (حساب)
* اخذ صورتحساب (10 گردش آخر)
* تغییر رمز کارت
* انتقال وجه از حساب خود از طریق Pad Pin شعبه ای به سایر حسابهای بانک سینا و نیز سایر کارتهای بانکهای عضو شتاب
علاوه بر خدمات فوق با در دست داشتن انواع سینا کارت می توانید:
* از تمامی فروشگاههای مجهز به دستگاههای کارت خوان عضو شتاب در سراسر ایران خرید کالا و خدمات انجام دهید.
* از طریق پایگاه اینترنتی بانک سینا خریدهای اینترنتی و پرداخت اینترنتی قبوض خود را انجام دهید.
3-14- نکات قابل توجه در خرید اینترنتی و پرداخت اینترنتی قبوض
جهت استفاده از خدمات خرید اینترنتی و پرداخت اینترنتی قبوض با انواع سینا کارت توجه به نکات زیر ضروری است.
* داشتن رمز خرید اینترنتی.
* کد CVV2.
* تاریخ انقضاء کارت.
نکته: در صورتی که به هر دلیلی رمز خرید اینترنتی خود را در اختیار نداشته باشید می توانید به ترتیب زیر اقدام نموده و از خودپردازهای بانک سینا این رمز را دریافت نمائید.
* کارت خود را در پایانه خود پرداز بانک سینا (A.T.M) قرار دهید.
* رمز کارت خود را وارد نموده و کلید ثبت یا تایید را فشار دهید.
* دکمه مقابل گزینه تغییر رمز را فشار دهید.
* گزینه تغییر رمز اینترنتی را انتخاب کنید. رمز اینترنتی مورد نظر خود را در پنج رقم وارد نمایید و مجددا طبق فرمان سیستم رمز را تکرار نمایید.
پس از انجام موفقیت آمیز عملیات، رمز اینترنتی شما فعال شده و پارامتر CVV2 به همراه تاریخ انقضاء آن بر روی رسید دستگاه چاپ شده و تحویل می گردد.
- نکات عمومی حائز اهمیت
* درصورت مفقود شدن کارت بایستی در اولین فرصت با در دست داشتن مدارک شناسائی، به یکی از شعب بانک سینا مراجعه نموده تا نسبت به مسدودکردن کارت و صدور کارت جدید اقدام شود. این امر از طریق اینترنت بانک و SMS بانک و تلفنبانک سینا نیز میسر است.
* درخواست صدور کارت المثنی و رفع مسدودی کارت از طریق تمامی شعب بانک امکان پذیر می باشد.
* با تکمیل فرم درخواست خدمات بانکداری الکترونیکی در شعب، امکان دریافت رمز اینترنت بانک، تلفن بانک و همچنین امکان فعال نمودن SMS بانک مشتریان فراهم می گردد.
* مشتری گرامی شما می توانید برای دسترسی به همه حسابهای سپرده کوتاه مدت خود نزد بانک فقط یک سینا کارت، یا به ازای هر حساب خود یک سینا کارت مستقل درخواست نمائید.
فرمت این مقاله به صورت Word و با قابلیت ویرایش میباشد
تعداد صفحات این مقاله 52 صفحه
پس از پرداخت ، میتوانید مقاله را به صورت انلاین دانلود کنید
