درآمد

اختصاصی از هایدی درآمد دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .

لینک پرداخت و دانلود *پایین مطلب*

فرمت فایل:Word (قابل ویرایش و آماده پرینت

تعداد صفحه12

درآمد (به انگلیسی: Income) در اصطلاح علم اقتصاد، به معنی مقدار پولی است که تولیدکنندگان با فروش محصولات یا خدمات خود به دست می‌آورند. هنگامی که یک موسسه خدماتی برای دیگران انجام دهد و یا کالایی به آنان تحویل دهد، در ازای آن مبلغی از ایشان دریافت می‌نماید یا معادل آن مبلغ از ایشان طلب‌کار میشود، و یا از ایشان سند (چک، سفته و ...) دریافت می‌کند. تمام این موارد موجب افزایش دارایی شرکت می‌گردد و چنین افزایش در دارایی، درآمد خوانده می‌شود.

هر گونه افزایش در صندوق موسسه درآمد محسوب نمی‌گردد، به عنوان مثال:

• دریافت وام نقدی از یک بانک کسب درآمد نیست، زیرا معادل دریافت این مبلغ شرکت به بانک بدهکار می‌گردد و در ترازنامه دارایی و بدهی افزایش میابد.
• وصول مطالبات از بدهکاران درآمد محسوب نمی‌گردد زیرا در اثر این موضوع نوعی از دارایی (حساب بدهکاران) به نوع دیگری از دارایی (حساب صندوق) تغییر شکل میابد.

به زبان دیگر، لازمه تحصیل درآمد افزایش سرمایه می‌باشد.

انواع درآمد

در آمد حاصل از فروش کالا یا خدمات غالبا فروش خوانده می‌شود. برای شناسایی سایر منابع درآمد اصطلاحات دیگری مانند حق‌الزحمه خدمت حرفه‌ای، کارمزد، کرایه و درآمد بهره به کار می‌رود.

تحقیق درمورد ویلچر

اختصاصی از هایدی تحقیق درمورد ویلچر دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .

لینک دانلود و خرید پایین توضیحات

فرمت فایل word  و قابل ویرایش و پرینت

تعداد صفحات: 8

نام : مریم نام خانوادگی : عبدالهی نام پدر: نجیم

متولد : 8/2/1369 شماره شناسنامه : 043006/228

شماره تلفن : [phone]

آدرس منزل : شیراز- شهرک قصروقمشه – بلوارعرفان –پلاک 97

مقطع : متوسطه پایه اول دبیرستان

استان : فارس منطقه : شیراز – ناحیه 2

نام واحدآموزشی : دبیرستان حاج محمد علی بزرگی (2)

طرح اول : « ویلچر اتوماتیک روباتی»

طرحی که می خواهم ارائه بدهم یک ویلچر می باشد ولی این ویلچرکه من می گویم تقریباَ باکارهایی که انجام می دهد شبیه به یک ربات می باشد . این ویلچرعلاوه برچرخ هایی که دارد دارای جک هایی است که باعث می شود ویلچرازپله بالا وپایین برود وهم باوجود سطح شیب دار با چرخ هایش بالاوپایین برود . این ویلچر مجهز وتمام اتوماتیک می باشد که ویلچررا کنترل می کند. و همچنین این ویلچرطوری می باشد که مانند خودروها دارای دنده می باشد که سرعت ویلچررا تغییرمی دهد مثلاَ اگرویلچردریک خیابان باشد که شیب آن خیلی زیاد است می تواند با تغییر دنده ویلچررا طوری کنترل می کند که باسرعت از بالای خیابان به پایین نیاید که خطری برای فرد معلول داشته باشد ویا اگر درچنین خیابانی که درپایین آن خیابان باید به بالا برود با دندة مشخص شده برای بالا رفتن ازچنین خیابانی را ممکن می کند که ویلچر درحین بالا رفتن ازچنین خیابان هایی به عقب برنگردد وبرای فرد نشسته برویلچر خطری ایجاد نکند . همان طور که درقبل گفتم این ویلچرمی تواند ازپله بالا وپایین برود حالا طرز بالارفتن ازپله را شرح می دهم که چگونه انجام می گیرد همین طور پایین آوردن آن را .

وقتی که ویلچر درجلوی پله ها قرار می گیرد دونقطه ی وسط ویلچر یک جک پایین می آید وزیر جک هم یک لاستیک به شکل نیم دایره وجود دارد که باعث می شود جک وقتی ازویلچر بیرون می آید ومی خواهد روی کاشی یاسرامیک قرارگیرد باوجود آن لاستیک جک محکم بروی سرامیک می خورد طوری که می چسبد . درجلوی ویلچردوجک دیگر مانند پای انسان که دارای زانواست خم وراست می شود آن جک ها هم همین طور می باشند . جک اول که محکم برروی زمین (سرامیک ) قرارگرفت بعد به وسیله فشاردادان یک کلید باعث می شود که آن جک ها یا همان پاهای رباتی ویلچر به حرکت درآمده وروی پله ی اول قرار می گیرد وهمین طور بعداز پشت سرگذاشتن پله ی اول روی پله دوم قرار می گیرد واما دراین قسمت یک جک دیگراز ویلچر باهمان خصوصیات جک اول بیرون می آید پشت سرجک اول . بافشار یک دکمه هوا درزیر لاستیک جک اول شده وباعث جداشدن آن ازسطح زمین ( سرامیک ) می شود و جک کمی جمع می شود وحرکت می کند وبه جلو می رود که بازهم این حرکت جک کنترل می شود که عرض پله چقدراست وچه موقع روی پله قرارگیرد ووقتی که روی پلة اول قرارگرفت آن دوجکی که درجلو قرارداشتند پله ی بعد را پشت سر گذاشته جک دوم کمی به ارتفاع خود می افزاید که آن دوجکی که جلو قراردارند بتوانند ازپلة بعد بالا رفته وجای خودشان را به جک شماره (1) یا همان جک اول بدهند وهمین طور جک شماره (2) یا همان جک دوم جای جک شماره (1) قرار می گیرد . این عملیات درحافظة ویلچر ثبت می شود ودیگر احتیاجی نیست که برای هربار آن کارها را انجام دهند وویلچر به طور اتوماتیک تمام پله ها را بالا می رود واحتیاجی به کنترل آن نیست وحالا وقتی که ویلچر بخواهد ازپله ها پایین بیاید دراین جا جک های اصلی ما دوجکی هستند که درجلوی ویلچرقراردارند وهمان طور که بالا رفته است همان طورهم پایین می آید . من چون با توضیح نوشته ام شاید احساس شود که این کار خیلی سخت وخیلی زمان مصرف می شود ولی این طورنیست چون همة کارهایش اتوماتیکی است حتی حرکت آن با چرخ هایش وایستادن آن نیازی به نیروی انسانی ندارد.

طرح دوم : نماگرشب ادراری کودکان

طرحی که می خواهم ارائه بدهم یک تشک است که شب ادراری کودکان را نشان می دهد . البته قبلاَ شرت آن ساخته شده بوده است اما با تحقیقاتی که انجام دادم بعضی ازپزشکان با این طرح موافق نبوده اند چون این شرت باعث اذیت کودک می شده است وحالا من می خواهم تشک آن را ارائه بدهم که برای کودک بهتر است این تشک به وسیلة یک سنسور الکتریکی حساس به رطوبت و آب کار می کند که این سنسور فرمان به سیستم هشداردهنده ( آلارم ) می دهد وبعد آژیر می کشد ، که والده کودک ازشب ادراری او آگاه شده است بعداز چندشب که تکرارشد که چه ساعتی ازشب زمان تخلیة مثانة کودک است هم بچه عادت می کند که چه زمانی می خواهد ادرارکند وهم مادربچه ساعت کوک می کند ودرهمان ساعت که مشخص شده است بچه را بیدار می کند . بچه هم به این دلیل عادت می کند و ناخداگاه بیدار می شود چون به صدای آژیر حساس می شود که چه زمانی آژیر کشیده می شود ومنتظر است به همین دلیل بیدار می شود وباعث خیس کردن تشک خود نمی شود .

طرح سوم : تب نما

طرحی که می خواهم ارائه بدهم یک دماسنج الکتریکی ا ست . این دماسنج مشخص می کند که فردی که بیماراست تب می کند وقتی که می خواهد بخوابد این دماسنج را به وسیلة یک سیم به فرد وصل می کند که وقتی درخواب است دمای بدن اواز حد مجاز بالاتررفت آژیر زده وفرد را بیدار می کند . این طرح برای کودکان مناسب تراست مخصوصاَ کودکان زیر 6 الی 7 سال که تب زیاد باعث فلج شدن پاهای آن ها می شود وخطرات دیگری که ممکن است کودک را تهدید کند . این دماسنج مجهزبه یک سنسور الکتریکی می باشد که نسبت به حرارت حتی کمی بیشتراز حد مجاز بدن دما بالا می رود و آژیر می زند . این سنسور حساس است وبه یک سیستم هشداردهنده (آلارم) متصل می شود که درموقع بالارفتن دمای بدن حساس است . با زده شدن آژیر والدین کودک رابیدار می کند وازتب بالای کودک باخبر می سازد.

دانلود پاورپوینت ماده خوراکی که هوش را از بین می برد - 12 اسلاید

اختصاصی از هایدی دانلود پاورپوینت ماده خوراکی که هوش را از بین می برد - 12 اسلاید دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .

تنقلات غیرطبیعی: برگرها، سرخ‌کردنی‌ها و چیزهایی شبیه آن ما را دچار وسوسه ‌می‌کند، اما خوردن این مواد غذایی باعث انباشته‌شدن چربی‌ها ‌می‌شود. مصرف نامحدود این دسته از خوردنی‌ها مانع تولید «دوپامین» می‌شود که ماده شیمیایی «شادی» در بدن ما است و کاهش آن علایمی را به وجود می‌آورد که با نوسان اخلاقی و افسردگی ارتباط دارد.

برای دانلود کل پاورپوینت از لینک زیر استفاده کنید:

دانلود تحقیق اثر تبلیغات در اسنک چی توز

اختصاصی از هایدی دانلود تحقیق اثر تبلیغات در اسنک چی توز دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .

لینک دانلود و خرید پایین توضیحات

فرمت فایل word  و قابل ویرایش و پرینت

تعداد صفحات: 5

اثر تبلیغات در اسنک چی توز

- چی توز نام انگلیسی اسنک های یک کمپانی انگلیسی است. میمون چی توز کاراکتر شناخته شده ی بین المللی این برند است.

- چی توز محصولی از شرکت صنایع غذایی دنیاست که معروفترین نام تجاری شناخته شده در ایران در زمینه تولید اسنک است.

- ماده اصلی تشکیل دهنده محصول اسنک ذرت است.

- انواع اسنک

1- اسنک توپی 6- اسنک با پنیر

2- اسنک کرانچی 7- اسنک چرخی

3- اسنک طلایی 8- اسنک موتوری

4- اسنک حلقه ای 9- مانچی تند و آتشین

5- اسنک جنگلی 10- سالسا تند با لیمو

- ساختار لوگوی نوشتاری چی توز در بسته بندی

- انتخاب لوگوی چی توز با استفاده از فونت های آماده چاپی نیست بلکه توسط طراح طراحی شده است.

هماهنگی بین لوگوی فارسی و انگلیسی برقرار است و طراحی لوگو با فرم های نرم و متناسب با یک محصول غذایی انجام شده.

- استفاده از رنگ ثابت قرمز در لوگو که تحریک کننده اشتها است در همه ی بسته بندی به چشم میخورد و احاطه آن با خطوط پهن سفید برای گیرایی بیشتر مخاطب و تفکیک لوگو از زمینه، که در بسته، زمینه متناسب با نوع محصول متفاوت است . سایه ی زیر لوگو برای برجسته کردن لوگو از رنگ تخت زمینه استفاده شده است.

- انتخاب اندازه ی بزرگ لوگو در بسته بندی برای جذب مشتری است .

- در بعضی از بسته بندی های محصولات اسنک چی توز لوگو به صورت لاتین و در بعضی محصولات به صورت لوگوی فارسی طراحی شده است و این امر باعث نامفهوم شدن این محصول برای مخاطب نمیشود زیرا لوگوی لاتین و فارسی فرمی شناخته شده برای مخاطب است و هر دو مفهوم و محتوای داخل بسته را به یک اندازه به مخاطب میرسانند . پس این فرم نشان دهنده ی محتوای این محصول شده است.

- رنگ های انتخابی در بسته بندی های اسنک چی توز براساس استاندارد اصلی شرکت و طعم خاص آن است.

- تبلیغات

- اولین و شناخته شده ترین تبلیغات محصول چی توز تیزهای تلویزیونی است که برنامه ریزی آن از سال 1375 شروع شده است. تیزهای تلویزیونی که با طراحی کاراکترهای جذاب و قوی توانست علاوه بر سنین کودک و نوجوان بر جوانان و حتی سنین بالاتر اثر گذاشت.

- بنا به برآورد خود شرکت تاثیر گذاری تیزرهای چی توز خوب بوده و باعث استقبال مردم شده است افت فروشی در محصولات وجود نداشته است. اما به مقتضای زمان نوع تبلیغات متفاوت شده ونیز برای محصولات جدید برنامه های تبلیغاتی جدید طراحی شده است.

- شکل و فرم ظاهری و کیفیت محصول متناسب با استانداردهای بین المللی است و بسته بندی آن به صورت پیلوپک است شناخته شده مثل چی توز موتوری و توپی در همه شهرها توزیع میشود و توزیع بقیه در شهرهای بزرگ صورت میگیرد.

بهترین محصول اسنک این کارخانه که بیشترین فروش داشته چی توز موتوری است به دلیل توزیع بیشتر در شهرها و البته طعم خوب آن.

نتایج تحقیق میدانی در مورد اسنک چی توز

سؤالات: بله تا حدودی نه

1- آیا محصولات اسنک چی توز را میشناسید؟ 70% 25 % 5%

2- از چه طریق با این محصول آشنا شدید؟ از طریق تلویزیون65% مغازه 15% دوستان 20%

3- کدام یک از این نوع محصول اسنک چی توز را دوست دارید؟

موتوری %50 طلائی5% همه10% کرانچی15%

4-نظر شما راجع به بسته بندی آن چیست؟ خوب 85% متوسط15% ضعیف -

5-نظر شما راجع به رنگ بسته چیست؟ خوب 85% متوسط 10% ضعیف 5%

6- نظر شما راجع به توزیع آن چیست؟ خوب 50% متوسط30% ضعیف20%

7- کدام یک از تبلیغات چی توز را دیده اید؟ تلویزیون 80% هیچ کدام20%

8- از نظر شما تبلیغات چی توز تا چه اندازه صحیح است؟

خوب 70% متوسط15% ضعیف5% بدون نظر15%

9- کدام یک ازشیوه های تبلیغاتی آن بیشتر مورد پسند شماست؟تیزر80% هدایای تبلیغاتی5% بدون نظر15%

10- چقدر تبلیغاتی که در مورد اسنک چی توز صورت گرفته بر روی شما تاثیر گذار بوده است؟

خیلی 45% متوسط35% ضعیف20%

دانلود تحقیق از بحران اقتصادی آمریکا درس بگیریم

اختصاصی از هایدی دانلود تحقیق از بحران اقتصادی آمریکا درس بگیریم دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .

لینک دانلود و خرید پایین توضیحات

فرمت فایل word  و قابل ویرایش و پرینت

تعداد صفحات: 3

صنعت و توسعه

چاپ

از بحران اقتصادی آمریکا درس بگیریم

آنچه که امروز تحت عنوان بحران در اقتصاد آمریکا بوجود آمده، چگونه ایجاد شده است؟ این سئوالی است که باید درآغاز این بحث برای آن پاسخ روشنی یافت .اقتصاد آمریکا در دوره کلینتون اقتصاد دررونق بود.اوایل دوره ریاست جمهوری جرج بوش و بعد از ماجرای 11 سپتامبر،نخستین تحلیل ها بعد از این ماجرا این بود که آیا این اتفاق تاثیری بر اقتصاد امریکا خواهد گذاشت؟ هرچند برخی ها معتقد بودند که این موضوعات در حد تحلیل است اما در واقع برخی از نقاط قوتی که اقتصاد امریکا در دوره کلینتون بدست آورده بود،بعد از این حادثه دچار آسیب شد.یکی از این ویژگی ها رونق بازار بورس دراین کشور بود. با توجه به افزایش معاملات اینترنتی در این دنیا این امکان وجود داشت که مردم دنیا بتوانند در بورس امریکا سرمایه گذاری کنند. قیمت سهام در این دوره افزایش چشمگیری یافت و در نهایت منجر به این نتیجه شد که بخش مهمی از سرمایه خارجی آمریکا از این طریق تامین شود.بعد از یازده سپتامبر هرچند بعضی از بخشهای اقتصاد امریکا مثل بازارهای مالی هم تحت تاثیر قرار گرفت، پیش بینی می شد که اقتصاد آمریکا از این ناحیه آسیب ببیند و سیاستگذاران به دنبال این بودند که رونق را مجددا به اقتصاد این کشور برگردانند ویا مانع رکود شوند. راهکارهایی که برای ایجاد رونق انتخاب شد شامل چند مکانیزم بود : اول مخارج دولت را بالا ببرند؛ در اقتصاد اگر دولت هزینه ها را بالا ببرد، تقاضای کل افزایش می یابد. دولت آمریکا اگر سفارش های نظامی را بیشتر کند، کارخانه های تولیدکننده ادوات نظامی بیشترتولید می کنند و در نتیجه باعث رونق بیشتری برای اقتصاد این کشور می شوند.در چنین شرایطی بود که دو جنگ اتفاق افتاد.جنگ افغانستان و دیگری عراق. هزینه جنگی مثل عراق باعث شد که واحدهای تولیدی نظامی تدارکات جنگ عراق را تامین کنند. سیاست دیگر سیاست کاهش نرخ بهره بود که وسعت بیشتری یافت و موجب شد تا در دوره ای سیاست های اقتصادی دولت آمریکا کارآمد جلوه کند.باید گفت در دوره کلینتون نرخ بهره به حدود 5 یا 6 درصد رسیده بود، دولت بوش تصمیم گرفت با کاهش نرخ بهره و سیاستهای انبساطی و تزریق پول به اقتصاد آمریکا رونق ایجاد کند تا به تعبیری تحولی در سرمایه گذاری و رشد اشتغال ایجاد شود. در نتیجه تصمیم به کاهش نرخ بهره با شیب تندی از 6 درصد به یک درصد اخذ شد.هدف این بود که افزایش سرمایه گذاری صورت بگیرد.دولت بوش به دنبال این بود که با در پیش گرفتن سیاست های انبساطی، هزینه تامین پول را کاهش داده تا سرمایه گذاری افزایش دهد. البته این سیاست موجب شد تا امکان دریافت وام از بانکها افزایش یابد و سیاست سوم دولت آمریکا برای جلوگیری از رکود سیاست افزایش صادرات آمریکا بود که این سیاست از طریق اتخاذ سیاست انبساط پولی و تضعیف دلار دنبال شد. اما از آنجایی که تضعیف دلار ممکن بود خطرات امنیتی برای اقتصاد آمریکا به دنبال داشته باشد، این سیاست به صورت محدود دنبال شد که حاصل آن افزایش 12 درصدی صادرات آمریکا بود.اما مهمترین سیاست محوری همان سیاست کاهش نرخ بهره بود کسانی که موفق شدند بعد از کاهش نرخ بهره از بانک ها وام بگیرند به دنبال ایجاد فرصت های سرمایه گذاری بودند. بخش مسکن در اقتصاد آمریکا بعد از 11 سپتامبر از ویژگی های خاصی برخوردار شده بود.(عین همین داستان در اقتصاد ما هم تکرار شده است ) .وقتی بانکها وام بیشتری با بهره پایین در اختیار مشتری قراردادند و امکان گرفتن وام راحت تر شد، نتیجه این شد که تقاضا برای بخش مسکن بالا برود. مردم پولها را گرفتند، تقاضا بالا رفت و قدرت خرید بیشتر شد.اما نکته اینجاست که در بخش مسکن، عرضه هیچ گاه به سرعت تقاضا نمی تواند بالا برود. مسکن کالایی است که نمی توان وارد کرد، بنابراین در عرضه آن یک وقفه ای بعد از سرمایه گذاری بوجود می آید.از زمان تقاضا تا عرضه مسکن حداقل دو سال زمان می خواهد تاعرضه به نسبت تقاضا بالا بیاید.(این اتفاق به نوعی در کشور ما هم افتاد) یعنی تقاضا زیاد بود اما افزایش عرضه به این میزان نبود.نتیجه این شد که قیمت مسکن افزایش یابد و کسانی که وام گرفته بودند تشویق شدند که وارد این بازار شوند.بانکها در امریکا 95 درصد از ارزش یک خانه را وام می پردازند.یعنی مشتری برای خرید یک ملک تنها نیازبه 5 درصد یهای آن دارد و بقیه از طریق وام قابل تامین است. امااگرمشتری به هر دلیل نتواند وام را بازگرداند، بانک آن ملک را می تواند تملک کند.وقتی نرخ بهره یک درصد کاهش یافت؛این استقبال افزایش یافت. نرخ یک درصد درواقع همان نرخ بهره بین بانکی است، یعنی وقتی دو طرف ریسکی نداشته باشند این نرخ اعمال می شود ولی اگر کسی بخواهد وام بگیرد بسته به شرایط متقاضی ریسک تعیین می شود.در بیمه هم همین است.یک جوان 15 ساله نرخ بیمه اش بیشتر از یک شخص 40 ساله است چون امکان تصادف او بیشتر است.یک آدم خوش حساب با کسی که تازه به یک بانک مراجعه کرده، نرخ بهره اش متفاوت است .حتی شیوه پرداخت وام به کشورهای خارجی هم با این روش صورت می گیرد.بنابراین تا زمانی که عرضه مسکن کمتر از تقاضا بود این انتظار وجود داشت که افزایش بهای مسکن در اقتصاد آمریکا ادامه یابد.درچنین شرایطی تقاضای وام برای خرید مسکن رو به افزایش یافت. موضوع دیگری که بر دامنه بحران اقتصادی آمریکا افزود نقش صندوق های رهنی( MBS) مسکن در امریکا بود.در توضیح کارکرد این صندوق ها ذکر این مثال ضروری است: فرض کنید شخصی از یکی ازبانکهای خصوصی ایران در سال 86 درخواست وام 100 میلیون تومانی برای خرید مسکن می کند.این وام با شرایط بازپرداخت 10 ساله به او تعلق می گیرد.حال شخص دیگری به همان بانک مراجعه کرده و اعلام می کند که حاضر است تسهیلات پرداخت شده را با سود مختصر بازگرداند، به شرط آنکه بانک اسناد مربوط به بازپرداخت تسهیلات داده شده را در اختیار او قرار دهد.در چنین شرایطی شخص متقاضی اسناد به یک پروژه سرمایه گذاری سودآور دسترسی پیدا کرده است زیرا 100 میلیون تومان خود را با نرخ 25 درصد بازگشت سرمایه می تواند پس بگیرد.منافع بانک در این کار اینگونه است که می تواند منابع جدیدی را برای دادن تسهیلات دست و پا کند.حال اگر همین مثال را در مورد هزاران نفر با این شرایط تعمیم بدهیم که با این شرایط تسهیلات بانکها را دریافت کرده اند در واقع منابع بزرگی متوجه بانکها خواهد شد.کار صندوق هایی مثل سنی می ،فری مک یا لمن برادرز سازماندهی خرید این نوع وامها در آمریکا بود.به عبارت دیگر صندوق های رهنی مسکن سهام را منتشر کردند و گروهی این سهام را خریدند.حتی کشورهای خارجی منابع حاصل از فروش این اوراق را در جهت خرید وامهای قبلی مسکن به کار گرفتند.ولی نکته اینجاست که سرنوشت این نوع صندوق ها در گرو سرنوشت قیمت مسکن در بازار خواهد بود.این صندوق ها با مکانیزمی که دارند به عنوان واسط بین بانک و مشتریان قرار می گیرند.این صندوق ها با ایجاد جریان درآمدی سرمایه گذاری بلند مدت سودآور کردند.شیوه تامین پول در این صندوق ها چاپ اوراق سهام است و کسانی این اوراق را می خرند که به دنبال سود مطمئن باشند. ویژگی دیگر این صندوق ها این بود که هزاران میلیارد دلار با این روش به سیستم بانک وارد کردند.یعنی هم صندوق های رهنی و هم وامی که بانکها با بهره پایین پرداخت کردند،به پشتوانه این سرمایه گذاری کار شیرینی را در اقتصاد آمریکا آغاز شد. این اتفاق در حالی افتاد که به تدریج بهای دلار در بازارهای جهانی پایین می آمد.همه دنبال این بودند که در جایی سرمایه گذاری کنند که ریسک کمتری داشته باشد.بنابراین وقتی کشوری مثل چین یا کشورهای اروپایی که پولدارند بازار پرسودی همچون بازار مسکن در آمریکا را پیدا کردند که حتی با میزان بهره 5 یا 6 درصدبرای آنها سودآور بود.از سویی سود پایه پول یک درصد استقبال آنها را افزایش داد و آنها هجوم آوردند و سهام صندوق های رهنی مسکن را خریدند.این سرمایه گذاری عظیم ایجاد شده موجب رونق سرمایه گذاری در آمریکا شد.در چنین شرایطی وقتی انبساط پولی رخ می دهد انتظار بر این است که ارزش پول کاهش یابد.در آمریکا هم این اتفاق افتاد و ارزش دلار کم شد.با این حال دولت آمریکا تا حدودی از این اتفاق راضی بود. چون اگر تا حدودی ارزش دلار نسبت به یورو کاهش پیدا می کرد موجب افزایش صادرات این کشور می شد. اکنون می توان با این مقدمه بهتر تحلیل کرد. سه اقدام مهم در این رابطه انجام گرفته است: اول تامین هزینه های جنگ ، دوم کاهش نرخ بهره و انبساط پولی و و سوم کاهش ارزش دلار برای صادرات. مجموع این اتفاقات تا زمانی که عرضه به نسبت تقاضا بالا می رفت علائم خوبی را به اقتصاد برای تداوم سیاست خرید مسکن می داد. اما وقتی قیمت مسکن پایین آمد یعنی عرضه از تقاضا پیشی گرفت،در چنین شرایطی کسی که خانه ای خریداری کرده بود با وجودی که حتی ممکن بود بخشی از وام را پرداخت کرده باشد ناچار شد وام را پس بدهد و در نتیجه خانه در رهن بانک باقی ماند. به تدریج بانکها با انبوهی ازوامهای مسکن بازگردانده شده مواجه شدند که در واقع پول نبود و ملک مسکونی بود که قیمت آن هم کاهش یافته .در نتیجه بانکها اعلام ورشکستگی کردند. وقتی بانکها و صندوق ها ورشکست شدند این ورشکستگی به سایر بخشها هم سرایت کرد.بازار بورس ملتهب شد. هم اکنون هرکس دنبال این است که پولش را از بانک ها بیرون بیاورد.زیرا اگر بانک مورد نظر ورشکست شود معلوم نیست بتواند به اصل پول خود دسترسی پیدا کند. تنها سرمایه گذاری مطمئن در این شرایط اوراق قرضه ملی است که با سود 5 صدم درصد عرضه می شود. یعنی تنها خیال سرمایه گذار آسوده است که ارزش پول او سقوط نمی کند. این مجموعه از مسایلی است که با نگاهی به تحولات آمریکا می توان ریشه های آن جستجو کرد. در واقع می توان از این وقایع درس هایی گرفت و تاثیر آن را در اقتصاد جهان و به نوعی در اقتصاد ایران جستجو کرد. اولین اثر آن طبعا در کشورهایی رخ می دهد که رابطه مالی قوی با آمریکا دارند و مراودات تجاری بااین کشور گسترده است،طبعا آنها آسیب می بینند.خوشبختانه کشور ما دراین ارتباط مشکلی ندارد.زیرا ما با آمریکا ارتباطی مالی نداریم.اما حتما" کشور امارات یا کشورهای اروپایی از بحرانی که در آمریکا رخ داده، آسیب می بینند.محور دیگراین بحث "نفت" است.پیشی گرفتن معاملات کاغذی در بورس نفت به نسبت معاملات واقعی بحث دیگری است که در سالهای قبل اتفاق افتاد . در معاملات واقعی کشورهایی حضور دارند که نفت را برای مصرف خریداری می کنند، اما پشت پرده معاملات کاغذی کسانی هستند که این اوراق را تنها به دلیل سودآور بودن آن می خرند و با افزایش سود آن را می فروشند. در گذشته نسبت معاملات کاغذی به معاملات واقعی نفت حدود سه برابر بود.اما در سالهای اخیر این رقم به 10 برابر رسیده است. زمانی که مراجعات برای خرید سهام معاملات نفتی افزایش می یابد ، قیمت نفت در دنیا بالا می رود و در نتیجه سرمایه گذاری بیشتری در این بخش اتفاق می افتد.در این شرایط انتظار می رود که عرضه نفت از سوی اوپک افزایش یابد. نتیجه این که بسیاری از پروژه ها که تا پیش از این سودآور نبود با افزایش قیمت نفت سودآور می شود.اگر این رکود در آمریکا ادامه یابد و به کشورهایی مثل اروپا کشانده شود.می توان انتظار داشت که تقاضای نفت در سال آینده کاهش یابد. اگر قیمت نفت پایین بیاید کشورهایی که اقتصاد آنها وابسته به نفت است، باید راهکارهایی اتخاذ کنند که آسیب ها در آنها به حداقل برسد. این شرایط شامل کشور ما هم می شود. به خصوص اگر این وابستگی ها در بودجه باشد، بی شک اقتصاد ایران دچار مشکل می شود.بنابراین دولت باید اقداماتی در این رابطه انجام دهد تا میزان مخارج که متکی به نفت است ،کاهش یابد. حتی اگر این احتمال را بدهیم که در منابع دچار مشکل نشویم، باز هم باید در ترکیب مخارج ملاحظاتی را در نظر بگیریم. البته در سالهای گذشته روال این بوده که وقتی افزایش بهای نفت اتفاق افتاده هزینه های عمرانی را بالا رفته است زیرا هزینه های جاری جای مانور ندارد. بنا براین با توجه به کاهش قیمت نفت باید آمادگی داشته باشیم و بتوانیم وضعیت خود را تنظیم کنیم. ممکن است از نوع اتفاقهایی که در آمریکا افتاد که هدف اصلی آن ایجاد رونق در اقتصاد بود ،در کشور ما هم مشابه این سیاستهای انبساطی در پیش گرفته شده باشد. پس شاید بهتر باشد که یک بار دیگراین سیاستها را مرور کنیم که منجر به عواقب سویی نشود. بخش دیگری از این تحلیل که شاید بهتر باشد دوباره آن را بررسی کرد مربوط به مکانیزمهای اقتصاد آمریکا است که آیا خطر آفرین بوده یاخیر؟ اقتصاددانان ، دولت ،مجلس و بانک مرکزی باید هم اندیشی کنند و سیاستهایی برای عدم تکرار این نوع بحرانها در ایران اتخاذ کنند.البته بخش مسکن ایران با آمریکا تفاوت های بسیار دارد.ریسک آنها نسبت به ما بالاتر است. از طرفی میزان وام مسکن ایران با آمریکا کمتر است.در ایران بانکها 15 درصد قیمت خانه را وام می دهند و این احتمال که قیمت مسکن پایین بیاید ومردم وام خود را پس بدهند وجود ندارد.اما در زمینه های دیگری مثل افزایش هزینه های دولت می تواند به نوع دیگری این مشکل را بوجود آورد.یا مثلا سیاست تعیین نرخ سود بانکی که در حال حاضر به صورت دستوری تعیین می شود. مشکل سیاست انبساطی یعنی تورم امروز بر اقتصاد ایران سایه انداخته است .هنگامی که در سال گذشته مراجعات بخش مسکن افزایش یافت،برای درسال جاری تصمیم گرفته شد تا برای بخش مسکن تدابیری اندیشیده شود دلیل آن نگرانی های سال گذشته بود.اما این خطر هنوز وجود دارد که در یک دوره ای میزان رکود در بخش مسکن تشدید شود.اما آمار سیاست انبساطی در اقتصاد ما لزوما مثل آمریکا در بخش مسکن متمرکز نمی شود. آنچه مهم است اینکه سیاست های اقتصادی پاسخ های مشابه می دهند. البته ممکن است وضعیت اولیه کشورها متفاوت باشد و اثری نهایی اتخاذ این سیاستها یکسان نباشد اما انبساط پولی در همه جای دنیا یک نتیجه مشخص دارد و هیچ کس نمی گوید انبساط پولی تورم ندارد.اما تفاوت بخش مسکن ایران با آمریکا ممکن است خروجی های متفاوتی داشته باشد. اقتصاد ما از شوکی که در بازارهای مالی و پولی امریکا رخ داده به دلیل آنکه ارتباط پولی بین ایران با آمریکا وجود ندارد،کمترین آسیب را از بحران اقتصادی آمریکا خواهد دید . این یک حسن است اما با مروری بر سیاستهای ناکارآمد آمریکا نیز می توان درس هایی گرفت. معنای آن این است که اگر ما هم تصمیماتی به این شکل در اقتصاد می گیریم، پس بهتر است آن را متوقف کنیم.تا اثر منفی آن در اقتصاد ما ایجاد نکند. سال گذشته افزایش تورم با ویژگی اثر انبساط پولی اتفاق افتاد.عبرت از این ماجرا به اعتقاد بنده برای ما خیلی ارزشمند است .ضمن اینکه نباید فراموش کرد که رکود در بازارهای مالی آمریکا درسهای در خود نهفته دارد. تجربه غنی را در اختیار ما قرار می دهد که رفتارهای مشابه تاثیرات مشابه در اقتصاد می گذارد . اگر قیمت نفت کاهش یابد ممکن است دولت برای تامین منابع مالی دچار مشکل شود در حال حاضر بودجه عمرانی ما حدود 22 هزار میلیارد تومان است ، اگر قیمت نفت کاهش یابد ناچار باید از بودجه عمرانی کم شود. امروز نیاز کشور ما به درآمد نفت بسیار است.البته ممکن است ذخایری داشته باشیم اما در هر صورت کاهش نفت نه تنها برای همه کشورهای نفت خیز ایجاد مشکل می کند بلکه کشور ما را هم بی نصیب نخواهد گذاشت.درس دیگری که وجود دارد این است که دلیل اصلی عدم توفیق دولت آمریکا در مهاراین بحران در مقایسه با اقداماتی که اروپایی ها انجام دادند، به این نکته برمی گردد که اعتماد عمومی مردم آمریکا به سیاستهای اقتصادی دولت بیشتر آسیب دیده است.اعتماد به سیاست های دولت مهمترین سرمایه ای است که هر دولت می تواند از آن بهره ببرد، از این رو هر قدر سیاستهای اقتصادی ما کارآمدتر باشد ، دست یابی بیشتر به اعتماد مردم بیشتر خواهد شد و از بروزچنین بحرانهایی جلوگیری می کند.

داود دانش جعفری