دانلود تحقیق تاثیرنقش پرداخت تسهیلات بانکی در افزایش سطح اشتغال روستاها

اختصاصی از هایدی دانلود تحقیق تاثیرنقش پرداخت تسهیلات بانکی در افزایش سطح اشتغال روستاها دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .

مقدمه
رشد و توسعه اقتصادی هرکشوری درگروه سرمایه گذاریهای مولد و فعالیت های تولیدی آن است. بخصوص فعالیتهای که درون جوش بوده و وابستگی ارزیشان به خارج از مرزها کمتراست.ازموانع عمده رشد و توسعه کشورهای درحال توسعه کمبود سرمایه و عدم بکارگیری صحیح و اصولی منابع سرمایه ای موجود می باشد. سرمایه و سرمایه گذاری همواره درزندگی بشرنقش مهمی را بعهده داشته است.
وجود سرمایه درهمه کشورهای جهان ازچنان اهمیتی برخورداراست که یکی از مهمترین پیش نیازهای چند گانه پیشرفت اقتصادی کشورها به شمارمی رود.
بعضی از اقتصاد دانان معتقدند کشورهای درحال توسعه به کشورهایی اطلاق می گردد که هم ازنظرسرمایه و هم ازنظرپس انداز کردن فقیرهستند 1.
ولی همانطوریکه سرمایه، بعنوان یکی از مهمترین عوامل رشد و پیشرفت اقتصادی شناخته شده است، استفاده بهینه و کاراترازسایرعوامل تولید مانند کارو یا عامل زمین درکشاورزی نیزازاهمیت فراوانی برخوردارند. استفاده مطلوب ازسرمایه، مستلزم داشتن مدیریت صحیح و قوی می باشد ولی این دانش نیز خود می تواند با سرمایه گذاری های مکفی درتربیت نیروی انسانی بدست آید.حال اگرسرمایه ها و منابع پولی لازم و کافی دراختیار بخش کشاورزی قرارگیرد، قطعاً از زمین، به عنوان یک عامل مهم تولیدی، استفاده بیشتری می توان برد. بکاربردن تکنولوی جدید درتولید و تبدیل روشهای سنتی و قدیمی تولید به شیوه‌های نوین و پیشرفتته مستلزم وجود منابع سرمایه ای و اختصاص سرمایه بیشتربه کلیه بخشها می باشد. اگر دیده می شود که ازکل منابع آب موجود درکشورفقط 30% آن بطور مطلوب مورد استفاده قرارمی گیرد علت آن چیزی نیست جزکمی توجه به سرمایه گذاری برای انتقال صحیح آب ازمنابع آن به مزارع و اگرمیانگین تولید درواحد سطح درکشورایران هنوز با سطح جهانی فاصله بسیاردارد علت آن چیزی جزبکار بردن شیوه های سنتی تولید که آنهم بعلت کمبود سرمایه هنوز فرصت تغییرو تحو ل را پیدا نکر ده است، نیست. درمباحث اقتصادی یکی از مرسوم ترین راههای تامین سرمایه واحد های تولیدی، اعطای اعتبار و رفع نیازهای پولی آنها توسط سیستم بانکی کشورمی باشد یعنی اینکه استفاده بهینه و اصولی ازاعتبارات می تواند سهم بسزایی درپیشرفت اقتصادی کشورداشته باشد.
درنظام بانکی ایران، همانطوری که درفصل های آینده خواهد آمد، بانک کشاورزی بعنوان مهمترین بانک اعطاء کننده تسهیلات و اعتبارات به بخش کشاورزی، نقش موثری درتامین سرمایه مورد نیاز این بخش را دارد. ولی این نقش انحصاراً به بانک کشاورزی تعلق ندارد بانکهای تجاری نیزبا توجه به گستردگی شبکه و دامنه فعالیتهای خود می توانند با اندکی توجه قدمهای موثری در رونق بخشیدن و افزایش تولیدات کشاورزی برداشته و درتامین سرمایه مورد نیازکشاورزان سهم بیشتری داشته باشد نقش اقتصادی بانکها ازیک طرف به جمع آوری وجوه سرگردان و کوچک موجود دردست مردم و ازطرف دیگرهدایت این وجوه بسوی فعالیت های تولیدی معطوف است. بدین ترتیب نظام بانکی کشوردولت را دررسیدن به اهداف و سیاستهای اقتصادی خود یاری می رساند.
با توجه به اینکه در ایران سرمایه همه بانکها متعلق به دولت است و مردم سپرده های خود را باین بانکها می سپارند، بانکها با اعتبارات صحیح و به موقع و نظارت برمصرف درست آنها می توانند دولت را درجهت اعمال سیاست های پولی و اقتصادی یاری رسانند و مجریان خوبی برای اجرای سیاست های دولت و بانک مرکزی باشند.
بررسی نتایج بدست آمده ازاعطای تسهیلات و اعتبارات توسط بانک در رابطه با افزایش کمی و کیفی محصولات، نشان می دهد یکی از عمده ترین عوامل بهبود تولید، توزیع مطلوب اعتبارات می باشد.اگرچه تاکنون تحقیقاتی چند درزمینه چگونگی توزیع اعتبارات توسط بانک کشاورزی  و نقش آن درافزایش تولیدات کشاورزی انجام گرفته اما تحقیقی که بتواند نقش پرداخت تسهیلات بانکی را درافزایش سطح اشتغال نیروی کار در روستاها مورد  بررسی قراردهد تاکنون انجام نپذیرفته است ازآنجائیکه اعطای تسهیلات و اعتبارات توسط بانک کشاورزی، بعنوان بازوی اعتباری دولت دربخش کشاورزی بسیارموثرمی باشد، تحقیق حاضرسعی کرده است تاثیرپرداخت تسهیلات  بانکی را درافزایش سطح اشتغال روستاها مورد بررسی قراردهد. علاوه برآن سعی شده تا مشخص گردد که کدامیک ازعقود اسلامی مورد استفاده بانکها، بر روی تولید محصولات کشاورزی  و افزایش سطح اشتغال در روستاها نقش موثری داشته است.

2- ادبیات تحقیق  
موضوع بیکاری ازجنبه های مختلف اقتصادی، اجتماعی  و سیاسی اهمیت دارد.ازنظراقتصادی نیروی کار به عنوان یک عامل تولید است ونرخ بیکاری بالا، استفاده نکردن کامل جامعه ازنیروی کار را نشان
می دهد. در بسیاری ازکشورهای جهان بیکاران مشمول استفاده بیمه بیکاری می شوند. ازسوی دیگرنرخ بیکاری بالا ممکن است به مسائل اجتماعی همچون افزایش سرقت و بروز فساد مالی، جنایت و غیره دامن بزند و یا اینکه، تشکلهای سیاسی که ازخیل بیکاران تشکیل شده اند را در جامعه پدید آورد.

اهمیت بررسی وضعیت کار درمناطق روستایی
بررسی وضعیت کاردرمناطق روستایی ازچند جنبه اهمیت دارد.اولاً شناسایی وضعیت عرضه و تقاضای نیروی کار و درآمد روستائیان و عوامل موثر برآنها، سیاستگزاران را برای بکارستن سیاست های مناسب درراستای ایجاد کاردرمناطق روستایی یاری  خواهد داد. ثانیاً بررسی وضعیت بازارکار روستایی، بویژه عرضه نیروی کارروستایی می تواند تغییرات مهاجرت از روستاها به شهرها را درسالهای آینده توضیح دهد.بعبارت دیگربا توجه به رشد عرضه نیروی کار در سالهای آینده، اگربخشهای اقتصادی درمناطق روستایی نتوانند این نیروها را جذب کنند و یا اینکه سیاست های دولت را در راستای افزایش سطح  درآمد و رفاه روستائیان نباشد، باید درانتظار مهاجرت روستائیان به مناطق شهری، فشاربرخدمات شهری، شلوغی شهرها و آلودگی بیشترمحیط زیست باشیم. ثالثاً بررسی بازارکار روستایی، اهمیت برنامه‌ریزی توسعه مراکز اسکان روستایی را نشان می دهد.دراین راستا توزیع جمعیت در ایران نامتعادل و نا متوازن بوده است و الگوی استقرارجمعیت  و کانونهای زیستی به بهره گیری متناسب از ظر فیت ها و قابلیت های موجود وابسته نیست. بعبارت ساده تر، پراکنش جمعیت بطورعمده به زیان مناطق روستایی است.کاهش و تخلیه سریع سکونت گاههای روستایی و پراکندگی جمعیت آن نسبت به شهرها دولت را در ایجاد  زیرساختهای روستایی و سرمایه گذاریهای زیربنایی ناتوان ساخته است.به همین مناسبت استقرار بهینه جمعیت روستایی درکشورمورد بحث دولتمردان است.

شامل 29 صفحه word

مقاله در مورد تغییرات قانون بانکی قبل و بعد از انقلاب

اختصاصی از هایدی مقاله در مورد تغییرات قانون بانکی قبل و بعد از انقلاب دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .

لینک پرداخت و دانلود *پایین مطلب*

فرمت فایل:Word (قابل ویرایش و آماده پرینت)

 تعداد صفحه21

بخشی از فهرست مطالب

تغییر قوانین بانکی بعد از انقلاب ( شکل گیری بانکداری اسلامی بعد از انقلاب)

نگاهی به اصلاح قوانین بانکی قبل و بعد از انقلاب

تحول نظام پولی و قوانین بانکی ایران؛ قبل و بعد از انقلاب

منابع:

1. eghtesadeiran.com

1. bankdari.com

تغییر قوانین بانکی بعد از انقلاب ( شکل گیری بانکداری اسلامی بعد از انقلاب)

آنچه در بانکداری اسلامی مد نظر است کارآمدی بانکداری بدون ربا در ایجاد عدالت اجتماعی است. بانکداری اسلامی بایستی اولین هدف نظام اقتصاد اسلام را که عدالت اجتماعی است تامین کند.

در ایران به دنبال پیروزی انقلاب و برقراری جمهوری اسلامی ، لزوم استقرار نظام اقتصاد اسلامی بعنوان یکی از ضرورتهای اساسی کشور مطرح شد.

مهمترین اقدام عملی در این جهت می توانست ریشه کن کردن ربا از سیستم بانکی کشور باشد تا بدین وسیله بنیان یک اقتصاد توحیدی مبتنی بر قسط و عدل گذارده شود.
به همین منظور پس از انقلاب در سال 1358 اقداماتی در جهت اسلامی کردن نظام بانکی بعمل آمد ، که این اقدامات را می توان در کوششهای اولیه برای حذف بهره و برقراری کارمزد در سیستم بانکی و تاسیس بانک اسلامی و توسعه صندوقهای قرض الحسنه خلاصه نمود.

در همین راستا شاهین شایان آرانی مشاور بانک توسعه اسلامی در گفت وگو با خبرنگار موج توضیحاتی از موانع و چالشهای موجود بر سر راه بانکداری اسلامی توضیحاتی ارایه دادند که در ذیل خواهنده می شود .

موج – لطفاً در ابتدا مبحث بانکداری را در سیستم بانکی کشور شکافته و اشکالاتی که در این خصوص دیده می شود بیان دارید؟

ج - دو بحث در بانکداری ایران مطرح است که یکی بانکدرای اسلامی و دیگر بانکداری دولتی.در ابتدای انقلاب تمام بانکها هم اسلامی و هم دولتی شدند یعنی بانکهای اسلامی دولتی تاسیس شد و بسیاری از مشکلاتی که در نظام بانکداری کشور مشاهده می شود نشات گرفته از دولتی بودن بانکها است.

مشکلاتی از قبیل عدم کارایی نظام بانکی ،‌پروسه های طولانی تصمیم گیری ،‌ نظامهای کنترلی و نظارتی بسیار سفت و غیر منعطف ،‌هزینه های به شدت بالای عملیات و اجرایی در فعالیت بانکی عمدتاً نشات گرفته از تفکر دولتی حاکم بر نظام بانکی است .بحث اسلامی شدن نظام بانکی کشور و کل اقتصاد کشور معتقد است قانون عملیات بانکی بدون ربای طراحی شده در ابتدای سالهای انقلاب به نوع خود قانون خوبی بوده و ابعاد اسلامی فعالیت بانکی را دیده است .مشکل این است که این قانون چون در دست یک عده دولتمرد پیاده و اجرا می شده، بازنگری و اصلاح نشده است .حال بحث اسلامی شدن بانکها خیلی مشکل ساز نبوده چون در غالب قانون بانکداری بدون ربا مسایل منطقی و روشن تشریح شده است در جاهایی نیازمند اصلاح بوده اما خود قانون در زمان خود کامل بوده است.مشکل ، لایه مدیریت تفکر دولتی است که حاکم بر سیستم بانکی شده است و سیستم بانکی اسلامی را از پویایی خارج کرده حال یک پدیده دیگر هم وجود دارد که به دلیل عدم پویایی نظام بانکداری اسلامی ،‌مدیران بانکهای کشور هم که از قبل از انقلاب در سیستم بانکی اجبار به کار داشتند باور نداشتند که بانکداری اسلامی را بتوان پیاده کرد چون ایران در زمان خود جزو معدود کشورهایی بود که بانکداری اسلامی را به تمام و کمال اجرا کرد و در آن زمان خیلی تجربه طولانی مدت و حرفه ای نداشت .خیلی از

دانلود تحقیق رفع تنگناهای بانکی و رقابتی نمودن سیستم بانکی

اختصاصی از هایدی دانلود تحقیق رفع تنگناهای بانکی و رقابتی نمودن سیستم بانکی دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .

رفع تنگناهای بانکی و رقابتی نمودن سیستم بانکی :
1-برای تجهیز سپرده های ارزی ، افتتاح حساب ارزی برای افراد حقیقی و حقوقی در بانکهای کشور (بامنشاء داخلی یا خارجی) مجاز است . به حسابهای یاد شده بر اساس ضوابط بین المللی سود ارزی تعلق خواهد گرفت و محدودیتی در خصوص نقل و انتقال این وجوه توسط صاحب آن اعمال نمی گردد ، همچنین وجود حسابهای ارزی برای اخذ اعتبارات ریالی یا گشایش اعتبار به عنوان وثیقه پذیرفته خواهد شد .
2- بانکهای ایران مجاز به افتتاح حساب ارزی ، اعم از جاری ، سپرده دیداری و سپرده های مدت دار هستند و تنها در مورد حواله های ارزی از خارج کشور ، کنترلهای مربوط به صحت و سلامت منبع حواله کننده و جلوگیری از ورود پول سیاه را اعمال می نمایند .
3-در شعب داخلی می توان از حسابهای ارزی به عنوان سپرده وثیقه برای افتتاح اعتباری اسنادی خرید خارجی یا خرید داخلی ، صدور انواع ضمانت نامه های بانکی (حسن انجام کار یاپیش پرداخت یا شرکت در مناقصه) ریال یا ارزی استفاده نمود . مبنای محاسبه اعتبار ریال یا ضمانت نامه یا سقف اعتبار اسنادی ریال قابل افتتاح از محل مسدود کردن حسابهای فوق ، معادل (90%) معادل ریال ارزهای معتبر به نرخ واریزنامه بازار بورس است .
4-بانکهای ایرانی مجازند نسبت به ارائه خدمات به مشتریان در شعب داخل و خارج از کشور خود به طور همزمان اقدام کنند . حسابهای ارزی مشتریان در شعب خارجی بانکها ، برای اعطای اعتبار ارزی ، افتتاح اعتبارات اسنادی برای ورود یا صدور کالا ، صدور ضمانت نامه ارزی ، افتتاح اعتبارات اسنادی برای ورود یا صدور کالا . صدور ضمانت نامه ارزی و قبول برگ سپرده‌به‌عنوان وثیقه‌به‌منظورارائه خدمات مزبورقابل‌استفاده خواهد بود . استفاده از این حسابها به منظور اعطای اعتبار ریالی یا گشایش اعتبار اسنادی برای معاملات داخلی در ایران ، یا صدور ضمانت نامه های ریالی موکول به بررسی بیشتر و ایجاد شرایط مناسب خواهد بود .
5-افتتاح اعتبار اسنادی برای ورود کالا ، با استناد به مسدودی حسابهای ارزی مذکور به نفع بانکها ، از مقررات و ضوابط مربوط به تامین و تخصیص ارز و صدور فیش ارزی معاف است . ولی از نظر سایر مقررات تجاری ، نظیر مجوز ورود کالا و ساخت داخل ، تابع قوانین و مقررات واردات و صادرات کشور خواهد بود .
6-بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران موظف است به منظور شفاف کردن و حذف عملیات زاید و کاهش هزینه های غیرضروری و تسهیل در ارائه خدمات ارزی ، نسبت به بررسی و بازنگری سیاست ها و مقررات ارزی و در چهارچوب اصول زیر اقدام نمایند و نمودار گردش عملیات اصلاح شده ومراحل لازم را برای اجرای عملیات ارزی در بانکها و سایر سازمانهای ذیربط ، به شکل مناسب برای اطلاع مردم ومتقاضیان منتشر نماید :
-    حفظ موازنه پرداختهای خارجی .
-    انعطاف پذیری سیستم ارزی .
-    تقویت قدرت رقابتی کشور در بازارهای جهانی .
-    رفع اختلالهای نرخ ارز .
7-مقرر گردید ظرف دو هفته موضوع «اجازه انتقال واریزنامه از صادر کننده به وارد کننده برای یک بار» و همچنین «افزایش مهلت استفاده از آن برای ورود کالاهای مجاز» از(2) ماه به 4 ماه در ستاد اقتصادی دولت مطرح گردد . تصمیمات اتخاذ شده توسط ستاد مزبور در این خصوص به منزله مصوبه شورای عالی صادرات خواهد بود .
 بالا بردن قدرت رقابت و ایجاد مزیت نسبی برای کالاهای ایرانی در بازارهای جهانی :
1-صادرات مدت دار با استفاده از اعتبارات اسنادی از طرف بانکهای معتبر بین المللی مجاز است و اعتبار اسنادی صادراتی دریافت شده از بانکهای مذکور ، به عنوان اسناد بهادار و قابل توثیق در شبکه بانکی قابل پذیرش بوده و بانک ها می توانند بر مبنای آنها نسبت به پرداخت وام و اعتبار به صادر کنندگان اقدام نمایند .
2-مهلت واریز پیمانهای صادراتی و پیمانهای سررسید نشده قبلی به هشت ماه افزایش می یابد و صادرکنندگان کالا و خدمات در صورت واریز زودتر به ازای هر ماه تسریع در واریز 1% (یک درصد) معافیت در مبلغ پیمان برخوردار می شوند .
3-دریافت اعتبار اسنادی مدت دار (یوزانس) از بانکهای معتبر بین المللی و حداکثر برای مدت (360) روز به منظور انجام صادرات غیرنفتی مجاز است .
4-اسناد مربوط به اعتبارات اسنادی مدت دار ، پس از تحویل کالا وخدمات ، توسط بانکهای ایران قابل معامله است و به عنوان وثیقه قابل قبول تلقی می شود . معادل سود متعلق به مدت باقیمانده و هزینه های تایید و هزینه های بیمه متناسب با اعتبار بانکو کشور محل افتتاح اعتبار از مبلغ اعتبار اسنادی کسر خواهد شد .
5-به منظور ساماندهی نوسانهای نرخ ارز در آینده و تنظیم انتظارت ناشی از ایننوسانها و فراهم آوردن فرصت بیشتر برای تحلیل وضعیت و اتخاذ تدابیر لازم برای اصلاح و تعدیل وسانهای مزبور همچنین ایجاد ثبات و اعتماد در معاملات ارزی و صادراتی ، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران موظف است نسبت به اتخاذ تدابیر لازمو برنامه ریزی و راه اندازی نظام بازار سلف ارز اقدام نماید .
توسعه بازارهای جهانی محصولات ایرانی و تقویت بازاریابی :
1-صدور کالا برای عرضه در نمایشگاههای خارجی - به میزان متعارف - طبق تشخیص مرکز توسعه صادرات ایران از سپردن پیمان ارزی معاف خواهد بود .
2-به صادر کنندگان کالا اجازه داده می شود که با تایید مرکز توسعه صادرات ایران از بخشی از ارز واریزنامه های صادراتی برای تامین هزینه های بازاریابی (از جمله مسافرت به خارج برای عقد قراردادهای تجاری، شرکت در نمایشگاههای خارجی و اهداف مشابه ) استفاده نمایند . آیین نامه اجرایی این بند با هماهنگی وزارت بازرگانی و بانک مرکزی تهیه و ابلاغ می گردد .
3-بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران هر سال درصدی از بودجه ارزی کشور را در قالب اعتبار صادراتی به کشورهای خریدار کالاهای ایرانی (کشورهای در حال توسعه منتخب به ویژه در آسیای مرکزی یا بازارهای جدید ) اعطا نماید .
4-به منظور حضور بیشتر صادرکنندگان در بازارهای هدف ، مرکز توسعه صادرات ایران . نسبت به اعزام هیات های بازاریابی و برگزاری نمایشگاههای اختصاصی بین المللی در کشورهای دیگر اقدام می نماید . بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در سال 1377 حداقل ده میلیون دلار ارز در اختیار مرکز یاد شده قرار می دهد تا بر اساس ضوابطی که مرکز توسعه صادرات ایران اعلام می نماید ، به منظور برخورداری واحدهای تولیدی و صادراتی شرکت کننده در نمایشگاههای یاد شده به مصرف برسد .
تسهیلات ویژه و تشویقی برای اصلاح روشهای تجاری صادرات غیر نفتی کشور :
1-صادر کنندگان یا تولیدکنندگانی که از طریق گشایش اعتبار اسنادی معتبر غیرقابل برگشت کالای خود را به فروش می رسانند از تشریفات پیمان سپاری معاف خواهند بود .
2-صادرات غیرنفتی که از طریق گشایش اعتبار اسنادی از یک بانک معتبر بین المللی مورد تایید بانک مرکزی جمهورذی اسلامی ایران انجام می شود تا معادل مبلغ اعتبار اسنادی از مراحل پیمان سپاری معاف و به میزان وجه واریز ی از طریق اعتبار اسنادی به حساب صادر کننده در بانک ایرانی ، واریزنامه برای وی صادر و به وی تحویل می شود .
حل مشکلات نقدینگی صادرکنندگان :
1-به منظو تشویق سیستم بانکی جهت اعطای تسهیلات به صادرکنندگان کالاهای غیرنفتی نرخ کارمزد اعتبارات تخصیصی به این بخش دو درصد کمتر از حداقل نرخ کارمزد تسهیلات بخش بازرگانی خواهد بود که دو درصد آن توسط دولت از محل ردیف خاصی که توسط سازمان برنامه و بودجه تعیین می شود جبران می گردد . سیستم بانکی ترتیبی اتخاذ می نماید که اعطای تسهیلات در اسرع وقت صورت پذیرد .
2-میزان پیش پرداخت برای افتتاح اعتبار اسنادی طبق یک دوره دو ساله و به صورت تدریجی از معادل ریالی ارز ، به حداقل کاهش خواهد یافت . بانک کارگزار مجاز است برای اطمینان از پرداخت باقی مانده آن در زمان پرداخت از گشایش کننده اعتبار ، تضمینهای کافی به یکی از صورتها : اوراق بهادار ، اسناد غیرمنقول ، اسناد ماشین آلات ، نسبت به اخذ سپرده حسابهای ریالی یا ارزی ، در اختیار گرفتن مواد و کالاهای خریداری شده یا بخشی از محصولات کارخانه اقدام نماید
3-سپردن پیش پرداخت و سایر سپرده های احتمالی نقدی ریالی یا ارزی یا وثیقه های غیرنقدی از زمان افتتاح اعتبار اسنادی از مشتری گرفته می شود و زودتر از آن هیچگونه وثیقه ای از مشتریان دریافت یا مسدود نمی شود .

شامل 24 صفحه word

دانلود مقاله تجزیه و تحلیل سیستم وام دهی بانکی

اختصاصی از هایدی دانلود مقاله تجزیه و تحلیل سیستم وام دهی بانکی دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .

مشخصات این فایل
عنوان: تجزیه و تحلیل سیستم وام دهی بانکی
فرمت فایل:word(قابل ویرایش)
تعداد صفحات:13

این مقاله در مورد تجزیه و تحلیل سیستم وام دهی بانکی می باشد.

 

بخشی از تیترها به همراه مختصری از توضیحات مقاله تجزیه و تحلیل سیستم وام دهی بانکی

مقدمه
امروزه سازمانهای اداری جهان با مشکلات گونانی روبرو هستند . پاره ای از این دشواری ها به کارگرفتن تکنیکهای مدیریت قابل حل است و برخی دیگر که با جنبه های انسانی سروکار دارند ، به آسانی حل شدنی نیست.
فرهنگ سازمان یک پدیده ی واقعی و قدرتمند است و تغییر دادن آن بسیار دشوار و وقت گیر خواهد بود .هنگامی که درصدد تغییری عمده در سازمان هستید و به ناچار باید مقابل فرهنگ موجود سازمان قرار گیرید و با مسائل فرهنگی مواجه می شوید ، باید با رعایت ملاحظات کافی قدم برداشت و توقع خود را تعدیل کرد....(ادامه دارد)

اجزاء تشکیل دهنده ی سازمان:
1-واحد سازمانی:
یک جزئی از کل سازمان را تشکیل می دهد که مسول یک رشته فعالیتهای مرتبط است.

2-رده یا طبقه ی سازمانی:
از تعدادی واحدهای سازمانی تشکیل می گردد که در ردیف هم قرار دارند.

3-ترکیب سازمان:
جمع رده های سازمانی به ترتیب سلسله مراتب اداری سازمان را تشکیل می دهند.

4-مناطق مدیریت:
سازمان اداری معمولا از سه منطقه مدیریت و یک منطقه عملیات به شرح زیر تشکیل میگردد.

4/1- مدیران عالی:
تعیین کننده ی خط مشی و سیاست کلی سازمان می باشند.

4/2-مدیران میانی:
مسول اجرای سیاست کلی و خط مشی سازمان بوده ، شامل روسای ادارات و مناطق می باشد.
...(ادامه دارد)

دیاگرام سطح د و
هر شهری دارای تعدادی معین شعبه می باشد که تحت نظارت بانک مرکزی کار میکنند .
این شعبه ها حسابهای خود را به بانک مرکزی فرستاده و بانک مرکزی نیز بخشنامه ها و مصوبات دولتی و اطلاعات و سوابق حساب مشتری را دراختیا شعب میگذارد....(ادامه دارد)

بخشی از فهرست مطالب مقاله تجزیه و تحلیل سیستم وام دهی بانکی

مقدمه 3  
تاریخچه       4
اجزای سازمان          5
دیاگرام سطح صفر     6
دیاگرام سطح یک       7
دیگرام سطح دو         8
دیاگرام سطح سه         9
دیاگرام سطح چهار      10
...(ادامه دارد)

عقد مزارعه در قانون عملیات بانکی بدون ربا

اختصاصی از هایدی عقد مزارعه در قانون عملیات بانکی بدون ربا دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .

فرمت فایل: word (قابل ویرایش)

تعداد صفحات: 120

فهرست مطالب:

عنوان                                                                                       

مقدمه تحقیق...................................................................................................... 1

بیان مسأله.............................................................................. 2                                                                                                                              

سؤالات تحقیق................................................................................................... 3

فرضیه­های تحقیق............................................................................................... 4

پیشینه تحقیق...................................................................................................... 5

اهداف تحقیق..................................................................................................... 7

روش تحقیق...................................................................................................... 8      

سازماندهی تحقیق............................................................................................... 9

فصل اول: مفاهیم و کلیات................................................................. 10

مبحث اول: تعریف و پیشینه عقد مزارعه.............................................................. 11

گفتار اول: معنای لغوی و اصطلاحی عقد مزارعه در حقوق مدنی و فقه امامیه.......... 11

گفتار دوم: پیشینه عقد مزارعه.............................................................................. 13

مبحث دوم: خصوصیات و نحوه انعقاد عقد مزارعه................................................ 14

گفتار اول: خصوصیات عقد مزارعه...................................................................... 14

بند اول) معوض بودن عقد مزارعه....................................................................... 14

بند دوم) لزوم عقد مزارعه.................................................................................. 14

بند سوم) تملیکى بودن عقد مزارعه...................................................................... 15

بند چهارم) حق انتفاع مزارع نسبت به زمین.......................................................... 16

بند پنجم) امکان اشتراط شرط ضمن عقد............................................................. 16

گفتار دوم: شرایط صیغه، متعاملین و زمین در عقد مزارعه...................................... 16

بند اول) صیغه................................................................................................... 17

بند دوم) متعاملین (زارع و مالک)........................................................................ 17

الف- بلوغ........................................................................................................ 17

ب- عقل........................................................................................................... 17

ج- قصد........................................................................................................... 17

د- اختیار.......................................................................................................... 17

ه- عدم حجر..................................................................................................... 18

و- مالکیت تصرف............................................................................................. 18

بند سوم) زمین (متعلق معامله)............................................................................. 18

الف- قابلیت کشت............................................................................................ 18

ب- مالکیت منافع مزارع.................................................................................... 19

ج- مساحت معین ............................................................................................ 19

فصل دوم: احکام و اثار عقد مزارعه ............................................................ 20

مبحث اول: احکام عقد مزارعه ........................................................................... 21

گفتار اول:  احکام خاص عقد مزارعه .................................................................. 21

بند اول) مشاع بودن محصول بین زارع و مالک ................................................... 21

بند دوم) تعیین مدت به تناسب زراعت................................................................ 23

بند سوم) تعیین مسئول ادوات، بذر و هزینه­ها ...................................................... 25

بند چهارم) تعیین نوع زراعت............................................................................. 26

بند پنجم) مختص بودن عقد مزارعه به زراعت...................................................... 27

گفتار دوم: تفاوت­ها وتشابهات عقد مزارعه با عقود معین دیگر در احکام................ 28

بند اول) مقایسه با مساقات................................................................................. 28

بند دوم) مقایسه با اجاره..................................................................................... 30

بند سوم) مقایسه با مضاربه.................................................................................. 32

مبحث دوم: آثار عقد مزارعه .............................................................................. 34

گفتار اول: حقوق و تکالیف عامل و مزارع .......................................................... 34

بند اول) حقوق و تکالیف عامل........................................................................... 34

الف- حق فسخ عامل و صور پس از فسخ........................................................... 34

الف -1- خیار عیب........................................................................................... 34

الف -2- خیار تعذر تسلیم................................................................................. 34

الف -3- خیار غبن............................................................................................ 34

الف -4- عدم تسلیم زمین به عامل...................................................................... 35

الف -5- فسخ عقد توسط عامل و سه حالت آن ................................................. 35

حالت اول: فسخ مزارعه پیش از کشت................................................................ 35

حالت دوم: فسخ مزارعه بعد از کشت و قبل از ظهور ثمره.................................... 36

حالت سوم: فسخ مزارعه بعد از ظهور ثمره........................................................... 36

ب- انجام زرع مورد توافق و مسئولت ناشی از عدم انجام آن................................. 36

ب-1- انجام زرع مورد توافق............................................................................. 36

ب-2- مسؤولیت ناشی از عدم انجام کشت.......................................................... 37

ج- خودداری از تعدی و تفریط.......................................................................... 37

د- امکان اجیر گرفتن......................................................................................... 38

ه- شرکت عامل با دیگری................................................................................... 38

و- انتقال یا به مزارعه دادن  معامله از سوی عامل.................................................. 39

ز- انجام اقدامات لازم کشت.............................................................................. 39

ی- حفاظت و مراقبت متعارف از زراعت............................................................ 40

بند دوم) حقوق و تکالیف مزارع......................................................................... 40

الف- حق فسخ مزارع........................................................................................ 40

 الف-1- غبن مزارع.......................................................................................... 40

الف-2- ترک عمل از جانب عامل....................................................................... 40

الف-3 فسخ عقد توسط مزارع و سه حالت آن..................................................... 40

ب- تعهد به تسلیم زمین و مسئولیت ناشی از عدم تسلیم...................................... 41

ب-1- تعهد به تسلیم......................................................................................... 41

ب-2- عدم تسلیم اختیاری................................................................................. 41

ب-3- عدم تسلیم در نتیجه قوه قاهره.................................................................. 41

ب-4- عدم تسلیم در نتیجه  غصب ملک از طرف شخص ثالث............................ 41

ج- پرداخت خراج زمین.................................................................................... 42

د- امکان انتقال زمین.......................................................................................... 43

گفتار دوم: انفساخ، بطلان و انقضای مدت عقد مزارعه و آثار آن........................... 43  

بند اول) موارد انفساخ عقد مزارعه....................................................................... 43

الف- خروج زمین از قابلیت انتفاع...................................................................... 43

ب- فوت عامل با شرط مباشرت وی در عقد....................................................... 44

ج- فوت مالکی که مادام­العمر صاحب منافع زمین بوده است................................. 44

د- قوه قاهره..................................................................................................... 44

بند دوم) آثار انفساخ.......................................................................................... 45

الف- انفساخ قبل از کشت................................................................................. 45

ب- انفساخ قبل از ظهور ثمره............................................................................. 45

ج- انفساخ در اثنا مدت...................................................................................... 45

بند سوم) موارد بطلان عقد مزارعه....................................................................... 45

الف- عدم اهلیت یا قصد و رضای طرفین........................................................... 45

ب- عدم تعیین موضوع عقد مزارعه یا جهت نامشروع.......................................... 46

ج- عدم حصول شرکت در ثمره.......................................................................... 46

د- تغییر زرع مورد توافق.................................................................................... 46

بند چهارم) آثار بطلان........................................................................................ 47

بند پنجم) انقضاى مدت در مزارعه و صور آن...................................................... 47

الف- انقضای مدت و ابقای زمین در دست عامل................................................. 48

ب- انقضاى مدت و عدم کشت زرع در زمین...................................................... 49

ج- انقضاى مدت و نرسیدن زرع......................................................................... 50

فصل سوم: احکام و آثار عقد مزارعه در عملیات بانکی بدون ربا...................... 53

مبحث اول: احکام عقد مزارعه در قانون عملیات بانکی بدون ربا و شناخت اوراق

مزارعه بانکی..................................................................................................... 54  

 گفتار اول: کلیات و احکام خاص عقد مزارعه در قانون عملیات بانکی بدون ربا..... 54

بنداول)کلیات .54                                                                                         

بند دوم) احکام خاص عقد مزارعه در قانون عملیات بانکی بدون ربا...................... 55

 الف- صرفا مزارع بودن بانک............................................................................ 55

 ب- ذکر مدت عقد مزارعه................................................................................ 56

 ج- تعیین مسئولیت ها و مخارج........................................................................ 56

 د- عدم نیاز به واریز پیش پرداخت.................................................................... 56

 ه- مراحل و عملیات صدور اسناد حسابداری مزارعه............................................ 57

 ه-1- ثبت قرارداد............................................................................................. 57

 ه- 2- ثبت وثیقه............................................................................................... 57

 ه-3- ثبت انتظامی بیمه نامه وثایق و تضمینات..................................................... 57

ه-4- پرداخت تسهیلات..................................................................................... 57

و- پایان عقد مزارعه.......................................................................................... 57

ز- تفاوت عقد مزارعه در عملیات بانکی بدون ربا، با خرید دین و سلف در احکام. 57

ز-1- تفاوت عقد مزارعه با خرید دین................................................................. 57

ز-2- تفاوت عقد مزارعه با عقد سلف................................................................. 58

گفتار دوم : شناخت اوراق مزارعه بانکی.............................................................. 58

بند اول) نحوه انتشار اوراق مزارعه....................................................................... 58

بند دوم) ارکان اوراق مزارعه............................................................................... 59

الف- بانی(سفارش دهنده).................................................................................. 59

ب- ناشر اوراق مزارعه (وکیل)........................................................................... 59

ج- دارنده اوراق مزارعه(مالک)........................................................................ 60

 د- زارع........................................................................................................... 60

 ه- دارایی(زمین)............................................................................................... 60

و- فروشنده زمین............................................................................................. 61

ز- مؤسسه رتبه بندی اعتباری........................................................................... 61

ی- امین........................................................................................................... 61

بتد سوم) انواع اوراق مزارعه............................................................................... 61

الف- اوراق مزارعه خاص.............................................................................. 61

ب- اوراق مزارعه عام.................................................................................... 62

ب-1- عام با سررسید معین............................................................................. 62

ب-2- عام بدون سر رسید معین........................................................................ 62

بتد چهارم) بازار اوراق مزارعه.......................................................................... 63

مبحث دوم: آثار عقد مزارعه در عملیات بانکی بدون ربا........................................ 63

گفتار اول: الزامات و پرداخت سود در عقد و اوراق مزارعه................................... 63

بند اول) الزامات................................................................................................ 63

الف- پرداخت نقدی به عامل.............................................................................. 64

ب- شرط عدم انتقال عقد توسط عامل................................................................. 64

ج- اخذ تأمین کافی از عامل............................................................................... 64

د- نظارت بر حسن اجرا.................................................................................... 64

ه- بیمه کردن محصول........................................................................................ 64

بند دوم) پرداخت سود در عقد مزارعه در عملیات بانکی....................................... 64

الف- باز پرداخت تسهیلات اعطایی.................................................................... 64

ب- تصفیه حساب............................................................................................. 64

ج- خاتمه عملیات............................................................................................. 65

بند سوم) پرداخت سود در اوراق مزارعه.............................................................. 65

الف- پرداخت سود در اوراق مزارعه عادی.......................................................... 67

ب- پرداخت سود در اوراق مزارعه به شرط تملیک......................................... 67

گفتار دوم: بررسی عقد مزارعه از لحاظ معیارهای اقتصادی.................................... 67

بند اول) معیارهای اقتصادی خرد......................................................................... 68

الف- کاهش سهم خسارات سرمایه گذار و تولیدکننده........................................... 68

ب- افزایش بهره وری و سود............................................................................. 68

ج- بازده و سود نسبتا یکنواخت.......................................................................... 68

 بند دوم) معیارهای اقتصادی کلان...................................................................... 69

 الف- توزیع عادلانه ثروت و رونق کشاورزی...................................................... 69

 ب- کمک به دولت.......................................................................................... 69

 ج- کاهش تورم و ثبات اقتصادی....................................................................... 70

 د- مشارکت اشخاص فاقد سرمایه در فعالیت اقتصادی و کاهش بی کاری............. 70

فصل چهارم: آسیب شناسی عقد مزارعه در عملیات بانکی بدون ربا.. 71                                               

مبحث اول: شبهه ربوی بودن عقد مزارعه در عملیات بانکی بدون ربا............. 72                                         

گفتاراول:شناخت ربا و معاملات ربوی..............................................................72                                                                                                                         

بند اول) تعاریف و کلیات ربا............................................................................. 72

بند دوم) دلایل گرایش به ربا.............................................................................. 73

الف- نظریه‏ی هزینه‏ی فرصت............................................................................. 74

ب-نظریه‏ی قیمت.............................................................................................. 74

ج- نظریه‏ی ترجیح زمانی................................................................................... 75

گفتار دوم: چگونگی رفع شبهه ربا از عقد مزارعه در سیستم بانکی ایران.................. 75

مبحث دوم: تخصیص منابع در  عملیات بانکی بدون ربا و مشکلات اجرایی عقد مزارعه...... 79

گفتار اول: روش های تخصیص منابع در بانکداری بدون ربا در ایران..................... 79

بند اول) روش های تخصیص منابع در بانکداری ربوی......................................... 79

الف- اعطای وام و اعتبار.................................................................................... 79

ب- سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار...................................................................... 79

 بند دوم) روش های تخصیص منابع در بانکداری ربوی........................................ 79

 الف- قرض الحسنه.......................................................................................... 80

الف-1- حساب جاری (قرض‏الحسنه)................................................................ 80

الف-2- حساب پس‏انداز (قرض‏الحسنه)............................................................. 81

ب- عقود مشارکتی............................................................................................ 81

ب-1- مشارکت مدنی........................................................................................ 81

ب-2- مشارکت حقوقی..................................................................................... 82

ب-3- مضاربه................................................................................................... 82

ب-4- مزارعه................................................................................................... 83

ب-5- مساقات................................................................................................. 83

ب-7- ویژگی‌های عقود مشارکتی....................................................................... 83

ج- عقود مبادله ای............................................................................................. 85

ج-1- فروش اقساطی........................................................................................ 85

ج-2- اجاره به شرط تملیک............................................................................... 85

ج-3- سلف...................................................................................................... 86

ج-4- جعاله...................................................................................................... 87

ج-5- خرید دین............................................................................................... 87

ج-6- ضمان..................................................................................................... 88

ج-7- ویژگی‌های عقود مبادله­ای......................................................................... 88

د- سرمایه گذاری مستقیم................................................................................... 89

گفتار دوم: مشکلات اجرایی عقد مزارعه.............................................................. 90

 فصل پنجم: نتیجه گیری و پیشنهادات............................................................... 94

5-1- نتیجه­گیری............................................................................................... 95

5-2- پیشنهادات............................................................................................... 98

منابع و مآخذ.................................................................................................... 101

چکیده

مزارعه عقدی است که بر اساس آن یک طرف به عنوان مالک، زمین مشخصی را برای مدت معین، به طرف دیگر که عامل نامیده می­شود، می­دهد تا در آن زراعت کرده و در پایان، حاصل را مطابق توافق اولیه بین خویش تقسیم کنند. مزارعه عقدی لازم، معوض و تملیکى که هدف اصلی از انعقاد آن، ایجاد شرکت در محصول است تا بتوان آن را مزارعه تلقی کرد. این عقد یکی از بخش های فقه و نیز مواد 518 تا 542 قانون مدنی را به خود اختصاص داده است.

عقد مزارعه در بخش اعطای تسهیلات و تخصیص منابع قانون عملیات بانکداری بدون ربا قرار
می­گیرد و یکی از روش­های تأمین نیازهای مالی کوتاه مدت و عوامل تولید در بخش کشاورزی است که موجب تشویق در امر کشاورزی و افزایش تولید محصولات خواهد شد. در کنار عقد مزارعه، اوراق مزارعه را داریم که ابزار بسیار خوبی جهت سرمایه گذاری در بخش کشاورزی و کمک به زارعین بدون زمین
می­باشد.

می­توان با در نظر گرفتن شروط قید شده در قانون بانکداری بدون ربا و استنباط از نظر فقها، عملیات پرداخت سود در عقد مزارعه بانکی را غیرربوی تلقی کرد؛ لیکن آنچه مورد انتقاد حقوق دانان و فقها واقع گشته، نحوه‏ی به کارگیری عملی قانون و آیین نامه‏هاست. اینکه در عمل، بانک­ها قبل از این که میزان سود مشخص شود، سودی را تحت عنوان حداقل سود مورد انتظار، قطعی فرض کرده و سهم خویش را اخذ می­کنند این را با ذات عقود مشارکتی من جمله مزارعه در منافات می دانند و در نتیجه این موضوع باعث شده که جهت­گیری فعالیت های بانک­ها عمدتاً به سمت به کارگیری عقود با بازدهی ثابت من جمله قراردادهای مبادله‌ای شود و الزام بانک یا مشتریان به سایر قراردادها از جمله مزارعه سبب صوری‌ شدن این قراردادها شده است.

کلمات کلیدی: عقد، مزارعه، بانک، ربا، قانون.

این تنها بخشی از متن پژوهش حاضر با عنوان موصوف (بنحو نمونه) می باشد. جهت دسترسی به ادامه مطالب و متن کامل، می توانید از طریق زیر آن را با 50 درصد تخفیف در پرداخت، دانلود آنی نمایید...